(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210594303.5 (22)申请日 2022.05.27 (71)申请人 江苏苏宁银行股份有限公司 地址 210000 江苏省南京市 建邺区河西金 融城4号楼 (72)发明人 吴鹏　马圣军　龚小华　黄长友　 钱海胜　 (74)专利代理 机构 南京瑞华腾知识产权代理事 务所(普通 合伙) 32368 专利代理师 胡海 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) H04L 61/4588(2022.01)H04L 101/69(2022.01) (54)发明名称 一种业务账户异常识别与管控方法 (57)摘要 本发明提出了一种业务账户异常识别与管 控方法， 通过主动分析账户业务账户信息， 添加 用户目前使用所在地和用户常用所在地与归属 地监控异常， 提醒客户安全使用； 支持多维度动 态配置， 实时生效， 通过动态配置限购区域， 要 求 客户主动申明常在地和申明地； 通过动态配置字 典参数， 动态配置引导信息； 通过动态配置字典 参数， 动态配置所有提示语信息； 通过动态配置 引导跳转链接， 动态配置所有链接； 支持信息采 集， 主动上报、 主动检测用户归属地； 支持财富产 品动态配置归属地和产品对应平台、 商户 、 渠道 对应不同的引导场景和引导地址、 回调地址； 主 动分析用户客户和账户状态， 引导客户去做相应 的解锁操作， 减少客户成本， 提高客户对银行理 财产品认知。 权利要求书2页 说明书8页 附图3页 CN 114971640 A 2022.08.30 CN 114971640 A 1.一种业 务账户异常识别与管控方法， 其特 征在于， 包括： S1， 引导客户上报声明信息， 并将其上传至用户中心， 所述声明信息包括常在地和所在 地； S2， 根据网关返回信息， 判断是否获取到前端上送的当前位置信息； 若获取到， 则进行 步骤S3， 若未获取到， 则进行步骤S4； S3， 对比判断所述当前位置信息与声明信 息中常在地或所在地是否一致， 若一致， 则返 回账户分析通过 结果， 若不 一致， 则返回步骤S1； S4， 根据网关返回信息获取客户号， 并根据所述客户号调用用户中心获取客户信息， 若 无法获取客户信息， 则返回引导信息： 完 善账户信息； 若获取到客户信息， 则进行步骤S5； S5， 判断客户状态是否正常， 若客户状态正常， 则进行步骤S6， 若客户状态不正常， 则返 回账户状态 异常结果； S6， 调用用户中心判断是否查询到账户列表， 若查询成功， 则进行步骤S7， 若查询失败， 则返回账户分析异常结果； S7， 根据所述账户列表判断客户是否存在一类户、 二类户或三类户， 若一类户或二类户 存在且可用， 则返回账户分析通过 结果。 2.根据权利要求1所述的业务账户异常识别与管控方法， 其特征在于， 在步骤S2中， 所 述获取到前端 上送的当前位置信息， 包括： 根据客户登录时的IP地址， 将所述IP地址与银行 IP库进行匹配， 识别出客户当前位置信息 。 3.根据权利要求1所述的业务账户异常识别与管控方法， 其特征在于， 判断一类户是否 可用， 包括： S701， 调用核心系统查询账户信息， 根据所述账户信息依次判断一类户状态、 暂停非柜 面状态和系统账户状态； S702， 若为锁定状态， 则引导解锁， 若为 暂停非柜面状态， 则引导解除暂停非柜面， 若为 久悬状态， 则引导 解除久悬， 若均正常， 则进行步骤S70 3； S703， 判断所述核心系统返回的控制标识， 若控制标识为是， 则 进行步骤S704， 若为否， 则进行步骤S707； S704， 判断账户在用户中心是否为管控状态， 若是， 则 进行步骤S705， 若为否， 则 进行步 骤S706； S705， 判断账户的管控类型， 若为缺少影像， 则引导上传影像， 若为证件过期， 则引导更 新证件， 若为人审不 通过， 则引导重新审核； S706， 判断账户的控制类型， 若为不收不付/只收不付， 则返回账户被控制结果， 若为金 额控制， 则进行步骤S707； S707， 判断冻结标识， 若为是， 则进一步判断冻结类型， 返回账户被冻结或金额冻结结 果， 若为否， 则返回账户可用结果。 4.根据权利要求3所述的业务账户异常识别与管控方法， 其特征在于， 所述调用核心系 统查询账户信息， 具体为： 通过传递的加密用户号， 实时获取 账户信息 。 5.根据权利要求1所述的业务账户异常识别与管控方法， 其特征在于， 在步骤S3中， 判 断所述当前位置信息与声明信息中常在地或所在地 一致后， 还包括： S301， 查询理财产品的公共参数， 判断是否控制本地客户购买， 若否， 则账户分析通过，权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114971640 A 2若是， 则进行步骤S3 02； S302， 判断客户是否有当地银行的一类户， 若有， 则账户分析通过， 若否， 则进行步骤 S303； S303， 根据本地客户认定条件， 调用用户中心返回账户开户地， 判断其是否与配置城市 或省份一 致， 若一致， 则返回账户分析通过 结果， 若不 一致， 则进行步骤S3 04； S304， 调用用户中心返回常在地， 判断其是否与配置城市或省份一致， 若一致， 则返回 账户分析通过 结果， 若不 一致， 则进行返回常在地引导声明。 6.根据权利要求1所述的业务账户异常识别与管控方法， 其特征在于， 所述所在地包括 用户所在省和用户所在市， 所述常在地包括用户常在省、 用户常在市、 用户声明常在省编码 和用户声明常在市编码。 7.根据权利要求1所述的业务账户异常识别与管控方法， 其特征在于， 所述返回引导信 息通过动态配置 字典参数进行动态配置 。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114971640 A 3