(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210686331.X (22)申请日 2022.06.16 (71)申请人 平安银行股份有限公司 地址 518000 广东省深圳市罗湖区深南 东 路5047号 (72)发明人 颜欢　石伟光　 (74)专利代理 机构 北京超凡宏宇专利代理事务 所(特殊普通 合伙) 11463 专利代理师 周春霞 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 50/18(2012.01) G06F 16/31(2019.01) G06F 16/35(2019.01) (54)发明名称 一种反洗钱管理平台及反洗钱方法 (57)摘要 本申请提供一种反洗钱管理平台及反洗钱 方法。 该平台包括： 客户准入系统、 可疑 交易识别 系统、 黑名单系统和高风险客户管理系统； 客户 准入系统用于获取开户的客户数据， 并利用预设 规则对客户数据进行异常识别， 将识别结果为异 常的客户数据进行告警； 可疑交易识别系统用于 获取大额交易数据和交易数据对应的目标客户 数据和账户数据， 根据交易数据、 目标客户数据 和账户数据识别交易数据是否为可疑 交易； 黑名 单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户， 并 根据每种名单类型设置对应的管控措施； 高风险 客户管理系统用于识别高风险客户， 并划分高风 险客户等级。 本申请的反洗钱管 理平台能够综合 各个系统对交易进行分析， 提高了反洗钱监测的 效率及准确性。 权利要求书2页 说明书9页 附图3页 CN 115063228 A 2022.09.16 CN 115063228 A 1.一种反洗钱管理平台， 其特征在于， 包括： 客户准入系统、 可疑交易识别系统、 黑名单 系统和高风险客户管理系统； 其中， 所述客户准入系统用于获取开户的客户数据， 并利用预设规则对所述客户数据 进行异常识别， 将识别结果 为异常的客户数据进行告警； 所述可疑交易识别系统用于获取交易额度大于预设额度的交易数据和所述交易数据 对应的目标客户数据和账户数据， 根据所述交易数据、 目标客户数据和账户数据识别所述 交易数据是否为可疑交易； 所述黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户， 并根据每种名单类型设置对应 的管控措施； 所述高风险客户管理系统用于识别高风险客户， 并周期性对高风险客户 进行等级划 分。 2.根据权利要求1所述的平台， 其特征在于， 所述客户数据包括身份基本信息、 客户对 应的账户数量和客户职业信息， 所述身份基本信息包括姓名、 性别、 身份证信息， 所述利用 预设规则对所述 客户数据进行异常识别， 包括： 若所述客户数据满足所述预设规则， 则确定所述客户数据为异常； 其中， 所述预设规则 包括以下至少一项： 判断所述 姓名、 所述 性别和所述身份 证信息是否匹配， 以及所述身份 证信息是否过期； 判断所述 客户对应的客户数量是否超出 预设个数； 判断所述 客户职业信息是否为空或为 其他。 3.根据权利要求1所述的平台， 其特 征在于， 所述可疑交易识别系统具体用于： 将所述交易数据、 所述目标客户数据和所述账户数据输入反洗钱模型中， 获得所述反 洗钱模型输出的识别结果。 4.根据权利要求3所述的平台， 其特征在于， 所述账户数据包括： 历史交易总次数、 历史 换卡次数、 历史开户日期； 所述交易数据包括交易时间、 收款账户、 交易 IP地址和交易摘要； 所述可疑交易识别系统具体用于： 将所述历史交易总次数、 历史换卡次数、 历史开户日期、 历史资金交易行为信息、 交易 时间、 收款账户、 交易IP地址和交易摘要， 以及所述目标客户数据输入所述反洗钱模型， 获 得所述识别结果。 5.根据权利要求1所述的平台， 其特征在于， 所述名单类型包括制裁名单、 政要名单、 通 缉名单和 加强尽职调查名单。 6.根据权利要求1所述的平台， 其特征在于， 所述高风险客户管理系统还用于周期性根 据存量高风险客户情况、 高风险等级分布、 高风险客户数量、 高风险客户的客户状态为正常 的客户数量、 高风险客户月交易量超过预设交易量阈值的客户数量、 客户评为高风险等级 持续时间大于预设持续时长的客户数量对高风险客户进行分析， 获得高风险客户看板 。 7.根据权利要求1所述的平台， 其特征在于， 所述高风险客户管理系统具体用于： 若客 户在预设时间段内提交的可疑交易的次数 大于预设次数， 则确定所述 客户为高风险客户。 8.根据权利要求1所述的平台， 其特征在于， 所述客户准入系统还用于： 获取当天的新 增客户数据， 若所述新增客户数据中异常的新增客户数据占比大于预设占比， 则向对应的 分行系统发送整改信息 。权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115063228 A 29.一种反洗钱方法， 其特征在于， 应用于如权利要求1 ‑7任一项所述的反洗钱管理平 台， 所述方法包括： 获取待分析交易信息， 所述待分析交易信息包括待分析客户数据、 待分析交易数据和 待分析账户数据； 通过客户准入系统分析 所述待分析客户数据是否异常， 获得第一分析 结果； 通过黑名单系统将存储的黑名单客户与 所述待分析客户数据进行匹配， 获得第 二分析 结果； 通过所述高风险客户管理系统判断所述待分析客户数据对应的待分析客户是否为高 风险客户， 获得第三分析 结果； 通过所述可疑交易识别系统对所述待分析客户数据、 所述待分析交易数据和所述待分 析账户数据进行分析， 获得第四分析 结果； 根据所述第一分析结果、 所述第二分析结果、 所述第三分析结果和所述第 四分析结果 确定所述待分析交易信息的风险程度。 10.根据权利要求9所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述第 一分析结果、 所述第 二分 析结果、 所述第三分析结果和所述第四分析结果确定所述待分析交易信息的风险程度， 包 括： 获取权重信 息； 所述权重信息包括所述第一分析结果、 所述第二分析结果、 所述第三分 析结果和所述第四分析 结果分别对应的权 重； 将所述第一分析结果、 所述第二分析结果、 所述第三分析结果和所述第 四分析结果数 值化； 根据所述权重信息和数值化后的第一分析结果、 第二分析结果、 第三分析结果和第 四 分析结果确定所述 风险程度。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115063228 A 3