(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210533357.0 (22)申请日 2022.05.17 (71)申请人 天元大数据信用管理有限公司 地址 250100 山东省济南市高新区浪潮路 1036号浪潮科技园S01楼 23层 (72)发明人 米俊达　崔乐乐　尹盼盼　高宜男　 (74)专利代理 机构 济南信达专利事务所有限公 司 37100 专利代理师 郗艳荣 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 30/02(2012.01) G06F 16/2458(2019.01) G06F 16/26(2019.01) G06F 40/30(2020.01) (54)发明名称 一种基于客群划分的信贷系统 (57)摘要 本发明特别涉及一种基于客群划分的信贷 系统。 该基于客群划分的信贷系统， 采用分布式 计算框架， 包括客户注册模块、 数据采集治理模 块、 客群划分模块、 产品匹配模块和信贷审批模 块。 该基于客群划分的信贷系统， 通过客群划分 模型的设计将行内复杂的业务办理系统串联起 来， 配合快贷平台， 将客户精准划分， 分流审批， 不仅提升了为客户服务的精准性， 还降低了金融 机构的建 设成本， 提升 了信贷系统的易用性。 权利要求书1页 说明书6页 附图1页 CN 114926262 A 2022.08.19 CN 114926262 A 1.一种基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 采用分布式计算框架， 包括客户注册模 块、 数据采集治理模块、 客群划分模块、 产品匹配模块和信贷审批模块； 所述客户注册模块负责对申贷用户进行身份认证， 完成身份认证的用户登录信贷系 统， 并对个人的数据进行充分授权； 所述数据采集治理模块负责利用大数据平台采集与审贷用户相关的政务数据、 征信数 据、 行内数据和互联网数据， 并将采集的数据转化为金融语言， 形成业务指标和特征数据， 用于实现申贷用户信息的校验； 所述客群划分模块负载对审贷用户进行分析和校验， 并将通过校验的审贷用户划分成 不同的客群， 所述客群包括但不限于工薪、 职工、 个体经营者、 农户种植、 农户养殖和中小微 企业主共计6类客群； 所述产品匹配模块负责整合多维数据源， 对信贷产品政策进行解析， 得到标准化信贷 产品政策， 根据客群划分模块划分的客群 类别为审贷用户匹配相适应的信贷产品； 所述信贷审批模块负责完成快贷信审工作， 以实现快贷的纯线上化。 2.根据权利要求1所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 使用开源开发工具及 组件， 服务器端系统采用Spring技术体系， 遵循组件化、 模块化、 服务化与参数化的设计原 则， 以保持信贷系统架构的易于改造和扩展， 满足新 业务功能的灵活扩充。 3.根据权利要求2所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 采用YARN为分布式计 算框架提供统一资源 管理， 采用Zookeeper 提供分布式环境下的协调服务， 采用全文搜索服 务器Solr提供全文检索的能力， 采用Jersey框架提供Restful 服务的发布能力。 4.根据权利要求3所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 所述数据采集治理模 块采用TDOS数据采集治理平台， 对多源 数据进行采集与治理， 采用Informat ica实现关系型 数据的抽取 ‑转换‑加载过程， 采用Sqoop工具实现大数据存储组件之间及与关系型数据库 之间的数据交换， Flume系统实现应用系统日志的收集。 5.据权利要求1所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 基于各类信用数据， 利 用数据报表、 多维分析、 模 型预测、 关联分析、 数据挖掘与可视化分析技术， 对所有 结构化和 非结构化的信用数据加载并进 行汇总、 统计、 监测与分析， 通过信息论和概率论的模式识别 技术， 抽取概念和挖掘内容后， 形成包括所述数据采集治理模块、 客群划分模块、 产品匹配 模块和信贷审批模块在内的金融模型。 6.据权利要求5所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 所述产品匹配模块采用 产品政策解析机器人， 进行语义识别与处 理， 并引入专 家判断， 以保障语义识别正确。 7.根据权利要求5所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 所述所述信贷审批模 块对接璇玑智慧信贷系统， 对接行内信贷审批核心， 配置快贷信审工作流， 实现快贷的纯线 上化。 8.根据权利要求5所述的基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 采用风险管理平台进 行金融模 型建设， 建设包括所述数据采集治理模块、 客群划分模块、 产品匹配模块和信贷审 批模块在内的金融模型， 以提升办贷效率， 降低金融风险。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 114926262 A 2一种基于客群划分的信贷系统 技术领域 [0001]本发明涉及数据分析与金融科技技术领域， 特别涉及一种基于客群划分的信贷系 统。 背景技术 [0002]目前随着金融科技的快速发展， 面对持续增长 的“非接触线上化 ”金融服务需求， 金融业务尤其是银行零售业务领域被迫加速转型步伐， 更便捷、 更友好的线上贷款产品亟 待推出。 同时， 随着普惠金融力度的进一步加强， 在主体授权的前提下， 依照其行政职责向 金融机构输出政务数据， 更有力、 更权威的的数据支撑能够进一步提升银行线上贷产品建 设的多样性。 目前， 银 行亟待有效的解决方案破解银 行线上贷产品3大主 要问题： [0003]1).客户服务体验差： 客户在申请了某一个信贷产品后， 时常因为不符合某一个特 定产品政 策而被拒贷， 客户需要多次申请信贷产品， 使融资成本居高不下， 同时多次申贷导 致多次查询客户征信， 不仅提升了银行 的数据成本， 同时对客户的信贷审批也会造成不良 影响； [0004]2).行内系统改造难： 新数据支撑给银行带来了新的业务机会， 但银行传统的信息 化架构往往呈烟囱式， 如果根据新的业务机会建设新一代信贷管理系统会导致银行信息化 系统改动大、 建 设成本高， 同时不成熟的业 务系统也会加大业 务风险； [0005]3).数据融合建模难： 行内现有数据源主要有征信数据、 行内数据、 互联网数据和 政府数据， 上述四方数据源的融合 实现数字化建模， 降低金融风险、 提升用户体验是每一个 金融机构重点研究的方向。 [0006]针对上述问题， 本发明提出了一种基于客群划分的信贷系统。 发明内容 [0007]本发明为了弥补现有技术的缺陷， 提供了一种简单高效的基于客群划分的信贷系 统。 [0008]本发明是通过如下技 术方案实现的： [0009]一种基于客群划分的信贷系统， 其特征在于： 采用分布式计算框架， 包括客户注册 模块、 数据采集治理模块、 客群划分模块、 产品匹配模块和信贷审批模块； [0010]所述客户注册模块负责对申贷用户进行身份认证， 完成身份认证的用户登录信贷 系统， 并对个人的数据进行充分授权； [0011]所述数据采集治理模块负责利用大数据平台采集与审贷用户相关的政务数据、 征 信数据、 行内数据和互联网数据， 并将采集的数据转化为金融语 言， 形成业务指标和特征数 据， 用于实现申贷用户信息的校验； [0012]所述客群划分模块负 载对审贷用户进行分析和校验， 并将通过校验的审贷用户划 分成不同的客群， 所述客群包括但 不限于工薪、 职工、 个体经营者、 农户种植、 农户养殖和中 小微企业主共计6类客群；说　明　书 1/6 页 3 CN 114926262 A 3