(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210633184.X (22)申请日 2022.06.07 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 黄文强　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 郄晨芳 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 业务办理风险的确认方法、 相关装置及存储 介质 (57)摘要 本申请提供一种业务办理风险的确认方法、 相关装置及存储介质， 可应用于人工智 能领域、 大数据领域或金融领域， 该方法包括： 若客户当 前办理的业务为涉及到客户资金流出的交易， 则 获取客户通过银行渠道查询账户余额的频率； 若 客户通过银行渠道查询账户余额的频率大于阈 值， 则确认当前办理的业务无风险； 若客户通过 银行渠道 查询账户余额的频率不大于阈值， 则根 据业务办理情况确定本次业务办理的风险概率 值； 若本次业务办理的风险概率值大于预设值， 则根据本次业务办理的风险概率值的大小， 按照 预设的处理方式进行处理； 若本次业务办理的风 险概率值不大于预设值， 则完成当前办理的业 务。 从而有效的对当前业务办理进行风险预警， 保证客户资金安全。 权利要求书3页 说明书10页 附图5页 CN 114926293 A 2022.08.19 CN 114926293 A 1.一种业 务办理风险的确认方法， 其特 征在于， 包括： 判断客户当前办理的业 务是否为涉及到客户资金流出的交易； 若判断出客户当前办理 的业务为涉及到客户资金流出的交易， 则获取所述客户通过银 行渠道查询账户余 额的频率； 若所述客户通过银行渠道查询账户余额的频率大于阈值， 则确 认当前办理的业务无风 险； 若所述客户通过银行渠道查询账户余额的频率不大于 阈值， 则根据业务办理情况确定 本次业务办理的风险概 率值； 若所述本次业务办理 的风险概率值大于预设值， 则根据本次业务办理 的风险概率值的 大小， 按照预设的处 理方式进行处 理； 若所述本次业 务办理的风险概 率值不大于预设值， 则完成当前办理的业 务。 2.根据权利要求1所述的确 认方法， 其特征在于， 所述若所述客户通过银行渠道查询账 户余额的频率 不大于阈值， 则根据业 务办理情况确定 本次业务办理的风险概 率值， 包括： 若所述客户通过银行渠道查询账户余额的频率不大于 阈值， 则判断当前办理 的业务是 否为客户来银 行办理的第一个业 务； 若判断出当前办理的业务不是客户来银行办理的第 一个业务， 则读取两个业务客户密 码录入的时间差； 获取为所述客户办理业务的柜员历史办理所述客户当前办理的两个业务的平均时间 差； 确定所述两个业 务一起办理的可能性； 将所述两个业务客户密码录入的时间差、 所述平均时间差和所述两个业务一起办理 的 可能性输入至预测模 型中， 输出得到本次业务办理的风险概率值； 其中， 所述预测模型由训 练样本数据对神经网络模型进行训练得到； 所述训练样本数据包括： 训练样本两个业务客 户密码录入的时间差、 训练样本办理两个业务的平均时间差、 训练样本两个业务一起办理 的可能性以及所述训练样本的真实风险概 率值。 3.根据权利要求2所述的确 认方法， 其特征在于， 所述确定所述两个业务一起办理的可 能性， 包括： 将历史所有业务办理过程中第 一业务和第 二业务一起办理 的次数除以， 单独办理所述 第一业务的数量、 单独办理第二业务的数量、 同时办理所述第一业务与所述第二业务的数 量的和， 从而得到所述第一 业务和所述第二 业务一起办理的可能性。 4.根据权利要求2所述的确认方法， 其特 征在于， 所述预测模型的构建方法， 包括： 构建训练样本集； 其中， 所述训练样本集包括至少一个训练样本数据； 所述训练样本数 据包括： 训练样 本两个业务客户密码录入的时间差、 训练样本 办理两个业务的平均时间差、 训练样本 两个业务一起办理的可能性以及所述训练样本的真实风险概 率值； 将所述训练样本两个业务客户密码录入的时间差、 训练样本办理两个业务的平均时间 差、 训练样本两个业务一起办理的可能性输入至神经网络模型中， 得到所述训练样本的预 测风险概 率值； 利用所述训练样本的预测风险概率值与所述训练样本的真实风险概率值之间的误差 对所述神经网络模型中的参数进 行调整， 直至所述训练样本的预测风险概率值与所述训练权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114926293 A 2样本的真实风险概率值之 间的误差满足预设的收敛条件， 将所述神经网络模型作为预测模 型。 5.根据权利要求1所述的确 认方法， 其特征在于， 所述若所述本次业务办理的风险概率 值大于预设值， 则根据本次业务办理的风险概率值的大小， 按照预设的处理方式进 行处理， 包括： 判断所述 风险概率值是否超过 所述预设值预设百分比； 若判断出所述风险概率值未超过所述预设值预设百分比， 则将所述客户的第 二次交易 的密码失效， 并提示客户录入目标密码； 其中， 所述 目标密码包括客户预设密码、 本次办理 业务的业务编码以及一个随机数； 若客户录入的目标密码通过验证， 则完成当前办理的业 务； 若客户录入的目标密码未通过验证， 则取消当前办理的业 务。 6.根据权利要求5所述的确认方法， 其特 征在于， 还 包括： 若判断出所述风险概率值超过所述预设值预设百分比， 则将所述客户的第 二次交易的 密码失效， 并提示客户录入目标密码； 其中， 所述 目标密码包括客户预设密码、 本次办理业 务的业务编码以及一个随机数； 若客户录入的目标密码通过验证， 则提示客户进行核准验证； 其中， 所述核准验证包括 人脸验证、 指纹验证和审核密码； 若客户通过核准验证， 则完成当前办理的业 务； 若客户未通过核准验证， 则取消当前办理的业 务。 7.一种业 务办理风险的确认装置， 其特 征在于， 包括： 第一判断单 元， 用于判断客户当前办理的业 务是否为涉及到客户资金流出的交易； 第一获取单元， 用于若所述第一判断单元判断， 出客户当前办理的业务为涉及到客户 资金流出的交易， 则获取 所述客户通过 银行渠道查询账户余 额的频率； 第一确认单元， 用于若所述客户通过银行渠道查询账户余额的频率大于阈值， 则确认 当前办理的业 务无风险； 第二确认单元， 用于若所述客户通过银行渠道查询账户余额的频率不大于阈值， 则根 据业务办理情况确定 本次业务办理的风险概 率值； 处理单元， 用于若所述本次业务办理的风险概率值大于预设值， 则根据本次业务办理 的风险概 率值的大小， 按照预设的处 理方式进行处 理； 完成单元， 用于若所述本次业务办理的风险概率值不大于预设值， 则完成当前办理的 业务。 8.根据权利要求7 所述的确认装置， 其特 征在于， 所述第二确认单 元， 包括： 第二判断单元， 用于若所述客户通过银行渠道查询账户余额的频率不大于阈值， 则判 断当前办理的业 务是否为 客户来银 行办理的第一个业 务； 读取单元， 用于若所述第二判断单元判断出， 当前办理的业务不是客户来银行办理的 第一个业 务， 则读取两个业 务客户密码录入的时间差； 第二获取单元， 用于获取为所述客户办理业务的柜员历史办理所述客户当前办理的两 个业务的平均时间差； 确定单元， 用于确定所述两个业 务一起办理的可能性；权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114926293 A 3