(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210540403.X (22)申请日 2022.05.17 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　高鹏　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 汤在彦　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06F 21/32(2013.01) G06F 16/28(2019.01) G06F 16/2458(2019.01) (54)发明名称 可疑取款交易的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提供了一种可疑取款交易的风险控 制方法及装置， 适用于金融技术领域， 该方法包 括： 依据支付交易和转账交易数据， 建立客户关 系图； 当客户在银行存款时， 获取存款现金对应 的现金冠字号； 从银行数据库存储的现金数据 中， 获取该存款现金对应的现金冠字号录入 银行 系统的时间； 从银行数据库存储的历史取款交易 中， 选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款 现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该 录入银行系统的时间的多个取款交易； 确定选取 出的多个取款交易对应的多个客户； 基于客户关 系图， 确定选取出的多个客户和该客户的相关 度； 基于相关度， 修正该客户在取款交易时的身 份认证阈值。 本发明可以实现可疑取款交易的风 险控制。 权利要求书2页 说明书7页 附图5页 CN 114862600 A 2022.08.05 CN 114862600 A 1.一种可疑取款交易的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 依据支付交易和转账交易数据， 建立 客户关系图； 当客户在银 行存款时， 获取存款现金对应的现金 冠字号； 从银行数据库存储的现金数据中， 获取该存款现金对应的现金冠字号录入银行系统的 时间； 从银行数据库存储的历史取款交易中， 选取出现存款现金对应的金冠字号和该存款现 金对应的现金 冠字号一致且交易时间大于该录入银 行系统的时间的多个取款交易； 确定选取出的多个取款交易对应的多个客户； 基于客户关系图， 确定 选取出的多个客户和该客户的相关度； 基于选取出的多个客户和该客户的相关度， 修正该客户在取款交易时的身份认证阈 值。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据支付交易和转账交易数据， 建立客户关 系图， 包括： 获得支付交易和转账交易数据的相关客户； 确定所述相关客户之间的相关度； 构建客户关系图， 所述客户关系图的每一节点对应一个客户， 两个节点之间有边当且 仅当两个客户是相关客户， 每条边对应的相关度为两个客户之间的相关度。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于客户关系图， 确定选取出的多个客户 和 该客户的相关度， 包括： 设置客户关系图的每条边对应的相关度距离为 ‑lg(r)， 其中r为该 条边的相关度； 对于选取出的每个客户， 确定该选取 出的客户和该客户在客户关系图的最短距离； 确定多个最短距离的最小值 为s； 确定选取出的多个客户和该客户的相关度为10‑s。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于选取出的多个客户 和该客户的相关度， 修正该客户在取款交易时的身份认证阈值， 包括： 确定选取出的多个客户和该客户的人脸图像的匹配度， 将该匹配度的最大值设置为第 一阈值； 依据选取出的多个客户和该客户的相关度， 确定身份认证阈值和风险指标的对应关 系； 确定该客户的风险指标； 依据该客户的风险指标和身份认证阈值和风险指标的对应关系， 确定第二阈值； 依据第一阈值和第二阈值， 修 正该客户在取款交易时的身份认证阈值。 5.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据选取出的多个客户 和该客户的相关度， 确定身份认证阈值和风险指标的对应关系， 包括： 获取历史 交易数据， 该历史 交易数据包括 转账交易数据和支付交易数据； 对于每条历史 交易数据， 获取 该历史交易数据对应的客户和交易对手； 依据客户关系图， 确定对应的客户 和交易对手的相关度， 将该相关度确定为该历史交 易数据对应的相关度； 从该历史交易数据中， 选取出对应的相关度等于该选取出的多个客户和该客户的相关权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114862600 A 2度的多个历史 交易数据； 对于每个身份认证阈值， 依据该多个历史交易数据， 确定该身份认证阈值对应的风险 指标。 6.如权利要求 4所述的方法， 其特 征在于， 确定该客户的风险指标， 包括： 确定客户对应的距离函数， 该距离函数用于确定任何两个客户的距离； 将与该客户的距离小于设定阈值的多个客户， 确定为该客户对应的关联客户； 依据该客户和对应的关联客户的交易数据， 确定该客户的风险指标。 7.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 将存款现金对应的现金冠字号， 选取出的多个取款交易对应的多个客户， 以及该客户 在取款交易时的身份认证数据存 储在区块链中。 8.一种可疑取款交易的风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 客户关系图构建模块， 用于依据支付交易和转账交易数据， 建立 客户关系图； 现金冠字号获取模块， 用于当客户在银 行存款时， 获取存款现金对应的现金 冠字号； 现金时间录入模块， 用于从银行数据库存储的现金数据中， 获取该存款现金对应的现 金冠字号录入银 行系统的时间； 相关取款交易选取模块， 用于从银行数据库存储的历史取款交易中， 选取出现存款现 金对应的金冠字号和该存款现金对应的现金冠字号一致且交易时间大于该录入银行系统 的时间的多个取款交易； 相关客户确定模块， 用于确定 选取出的多个取款交易对应的多个客户； 客户相关度确定模块， 用于基于客户关系图， 确定选取出的多个客户 和该客户的相关 度； 身份认证阈值修正模块， 用于基于选取出的多个客户 和该客户的相关度， 修正该客户 在取款交易时的身份认证阈值。 9.如权利要求8所述的装置， 其特 征在于， 还 包括区块链存 储模块， 用于： 将存款现金对应的现金冠字号， 选取出的多个取款交易对应的多个客户， 以及该客户 在取款交易时的身份认证数据存 储在区块链中。 10.一种计算机设备， 包括存储器、 处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计 算机程序， 其特征在于， 所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7任一所述方 法。 11.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质存储有计算机程 序， 所述计算机程序被处 理器执行时实现权利要求1至7任一所述方法。 12.一种计算机程序产品， 其特征在于， 所述计算机程序产品包括计算机程序， 所述计 算机程序被处 理器执行时实现权利要求1至7任一所述方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114862600 A 3