(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210711712.9 (22)申请日 2022.06.22 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 王冲　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 谷敬丽　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 基于双重认证的银行借记卡交易风险控制 方法及装置 (57)摘要 本发明公开了一种基于双重认证的银行借 记卡交易风险控制方法及装置， 涉及人工智能领 域， 该方法包括： 接收交易渠道端发送的交易信 息， 根据交易信息确定第一重基础认证方式； 接 收交易渠道端发送的第一重认证信息， 对客户身 份进行第一重基础认证； 在第一重基础认证成功 后， 基于交易风控模型， 根据交易信息确定交易 的风险级别， 根据风险级别和交易信息判断进行 第二重风险认证， 将第二重风险认证方式返回至 交易渠道端； 基于交易渠道端发送的第二重认证 信息对客户身份进行第二重风险认证； 由交易渠 道端根据第二重风险认证结果进行交易的后续 相应处理。 本发 明可以提高银行系统对于交易风 险的识别能力， 保证客户交易的真实性。 权利要求书4页 说明书9页 附图3页 CN 115204894 A 2022.10.18 CN 115204894 A 1.一种基于双重认证的银行借记卡交易风险控制方法， 其特征在于， 应用于统一身份 认证平台， 包括： 接收交易渠道端发送的交易信息， 根据交易信息确定第一重基础认证方式， 将所述第 一重基础认证方式返回至交易渠道端； 接收交易渠道端发送的第 一重认证信 息， 基于所述第 一重认证信 息对客户身份进行第 一重基础认证， 将第一重基础认证结果反馈至交易渠道端； 其中， 所述第一重认证信息为客 户基于第一重基础认证方式而输入到交易渠道端的； 在第一重基础认证成功后， 基于交易风控模型， 根据所述交易信息确定所述交易的风 险级别， 根据所述风险级别和所述交易信息确定第二重风险认证方式， 将第二重风险认证 方式返回至交易渠道端； 接收交易渠道端发送的第 二重认证信 息， 基于所述第 二重认证信 息对客户身份进行第 二重风险认证， 将第二重风险认证结果反馈至交易渠道端， 由交易渠道端根据第二重风险 认证结果进行交易的后续相 应处理； 其中， 所述第二重认证信息为客户基于第二重风险认 证方式而输入交易渠道端的。 2.如权利要求1所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制方法， 其特征在于， 根 据交易信息确定第一重基础认证方式， 包括： 根据所述交易信息确定交易渠道和业 务场景； 根据所述交易渠道和业 务场景确定第一重基础认证方式。 3.如权利要求1所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制方法， 其特征在于， 按 照如下方式确定交易 风控模型： 根据客户的历史 交易信息， 根据Apri ori算法统计交易行为特 征； 根据所述交易行为特 征确定交易 概率； 基于交易概率确定风险等级， 将所述交易行为特征、 交易概率和风险等级的映射关系 确定为交易 风控模型。 4.如权利要求3所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制方法， 其特征在于， 基 于交易风控模型， 根据所述交易信息确定所述交易的风险级别， 包括： 根据所述交易信息确定交易行为特征， 根据所述交易行为特征、 交易概率和风险等级 的映射关系， 确定对应的风险等级。 5.如权利要求1所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制方法， 其特征在于， 根 据所述风险级别和所述交易信息确定第二重风险认证方式， 包括： 根据交易信息确定交易渠道； 根据交易渠道和所述 风险级别确定第二重风险认证方式。 6.一种基于双重认证的银行借记卡交易风险控制装置， 其特征在于， 应用于统一身份 认证平台， 包括： 第一重基础认证方式确定模块， 用于接收交易渠道端发送的交易信息， 根据交易信息 确定第一重基础认证方式， 将所述第一重基础认证方式返回至交易渠道端； 第一重基础认证模块， 用于接收交易渠道端发送的第一重认证信息， 基于所述第一重 认证信息对客户身份进行第一重基础认证， 将第一重基础认证结果反馈至交易渠道端； 其 中， 所述第一重认证信息为 客户基于第一重基础认证方式而输入到交易渠道端的；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115204894 A 2第二重基础认证方式确定模块， 用于在第一重基础认证成功后， 基于交易风控模型， 根 据所述交易信息确定所述交易的风险级别， 根据所述风险级别和所述交易信息确定第二重 风险认证方式， 将第二重风险认证方式返回至交易渠道端； 第二重基础认证模块， 用于接收交易渠道端发送的第二重认证信息， 基于所述第二重 认证信息对客户身份进行第二重风险认证， 将第二重风险认证结果反馈至交易渠道端， 由 交易渠道端根据第二重风险认证结果进行交易的后续相应处理； 其中， 所述第二重认证信 息为客户基于第二重风险认证方式而输入交易渠道端的。 7.如权利要求6所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制装置， 其特征在于， 第 一重基础认证方式确定模块具体用于： 根据所述交易信息确定交易渠道和业 务场景； 根据所述交易渠道和业 务场景确定第一重基础认证方式。 8.如权利要求6所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制装置， 其特征在于， 第 二重基础认证方式确定模块具体用于： 按照如下 方式确定交易 风控模型： 根据客户的历史 交易信息， 根据Apri ori算法统计交易行为特 征； 根据所述交易行为特 征确定交易 概率； 基于交易概率确定风险等级， 将所述交易行为特征、 交易概率和风险等级的映射关系 确定为交易 风控模型。 9.如权利要求8所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制装置， 其特征在于， 第 二重基础认证方式确定模块具体用于： 根据所述交易信息确定交易行为特征， 根据所述交易行为特征、 交易概率和风险等级 的映射关系， 确定对应的风险等级。 10.如权利要求6所述的基于双重认证的银行借记卡交易风险控制装置， 其特征在于， 第二重基础认证方式确定模块具体用于： 根据交易信息确定交易渠道； 根据交易渠道和所述 风险级别确定第二重风险认证方式。 11.一种基于双重认证的银 行借记卡交易 风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 交易渠道端接收客户提交的交易信息， 将交易信息发送至统一身份认证平台； 统一身份认证平台接收交易渠道端发送的交易信 息， 根据交易信 息确定第 一重基础认 证方式， 将所述第一重基础认证方式返回至交易渠道端； 交易渠道端接收客户基于第 一重基础认证方式而输入的第 一重认证信 息， 将第一重认 证信息发送至统一身份认证平台； 统一身份认证平台接收交易渠道端发送的第 一重认证信 息， 基于所述第 一重认证信 息 对客户身份进行第一重基础认证， 将第一重基础认证结果反馈 至交易渠道端； 在第一重基础认证成功后， 统一身份认证平台基于交易风控模型， 根据所述交易信息 确定所述交易的风险级别， 根据所述风险级别和所述交易信息确定第二重风险认证方式， 将第二重风险认证方式返回至交易渠道端； 交易渠道端接收客户基于第 二重风险认证方式而输入的第 二重认证信 息， 将第二重认 证信息发送至统一身份认证平台；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115204894 A 3