(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210560669.0 (22)申请日 2022.05.23 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06F 16/29(2019.01) G06F 16/245(2019.01) (54)发明名称 基于地理区域分析的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种基于地理区域分析的风 险控制方法及装置， 涉及数据处理技术领域， 包 括： 获取每个地理区域对应的客户集合， 以及该 客户集合对应的交易数据； 确定每个地理区域的 客户向量与交易向量； 确定每个地理区域对应的 多个交易地点， 将该多个交易地点对应的交易数 据确定为该地理区域对应的交易数据； 依据每个 地理区域对应的交易数据， 确定该地理区域对应 各个风险维度的系数， 以及该系数的误差收敛上 界； 从所有的地理区域中选取出参考地理区域； 对于每个非参考地理区域， 依据客户向量与交易 向量， 确定该 非参考地理区域对应的相似参考地 理区域； 依据该非参考地理区域对应的相似参考 地理区域的风险控制策略， 确定该 非参考地理区 域的风险控制策略。 权利要求书4页 说明书10页 附图5页 CN 114971639 A 2022.08.30 CN 114971639 A 1.一种基于地理区域分析的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 获取每个地理区域对应的客户集 合， 以及该客户集 合对应的交易数据； 依据客户集合和客户集合对应的交易数据， 确定每个地理区域的客户向量与交易向 量； 确定每个地理区域对应的多个交易地点， 将该多个交易地点对应的交易数据确定为该 地理区域对应的交易数据； 依据每个地理区域对应的交易数据， 确定该地理区域对应各个风险维度的系数， 以及 该系数的误差收敛 上界； 依据对应各个风险维度的系数， 以及该系数的误差收敛上界， 从所有的地理区域中选 取出参考地理区域； 对于每个非参考地理区域， 依据客户向量与交易向量， 确定该非参考地理区域对应的 相似参考地理区域； 依据该非参考地理区域对应的相似参考地理区域的风险控制策略， 确定该非参考地理 区域的风险控制策略。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据客户集合和客户集合对应的交易数 据， 确定每 个地理区域的客户向量与交易向量， 包括： 对客户进行分类， 获得多个客户类别； 确定该地理区域对应的客户集合中归属于各个客户类型的客户数量； 确定该地理区域 对应的客户向量， 其中， 该客户向量的分量和客户类型一一对应， 每个 分量的分量值等于该 地理区域对应的客户集 合中归属于该分量对应的客户类型的客户数量； 确定该地理区域对应的交易数据中对应各个交易类别的交易数量； 确定该地理区域对 应的交易向量， 其中， 该 交易向量的分量和交易类别一一对应， 每个分量的分量值等于该地 理区域对应的交易数据中对应该分量对应的交易类别的交易数量。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据每个地理区域对应的交易数据， 确定 该地理区域对应各个风险维度的系数， 以及该系数的误差收敛 上界， 包括： 将地理区域对应的交易数据按照时间先后顺序划分为多个地理区域数据子集 合； 对于每个风险维度， 将每个地理区域数据子集合中涉及该风险维度的交易数据的占比 确定为该地理区域对应该风险维度的系数样本； 依据该地理区域对应该风险维度的多个系数样本， 确定该风险维度对应的均值和方 差； 将该地理区域对应该风险维度的系数确定为该风险维度对应的均值； 依据该风险维度对应的方差和地理区域数据子集合的数量， 确定该地理区域对应该风 险维度的系数的误差收敛 上界。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据对应各个风险维度的系数， 以及该系 数的误差收敛 上界， 从所有的地理区域中选取 出参考地理区域， 包括： 依据对应各个风险维度的系数， 以及该系数的误差收敛上界， 确定地理区域的偏序， 其 中， 该偏序用于确定任何两个地理区域中第一 地理区域是否优于第二 地理区域； 依据地理区域的偏序， 确定所有的地理区域中的极大地理区域， 其中， 该极大地理区域 是该偏序的极大 元素；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114971639 A 2将该极大地理区域确定为 参考地理区域。 5.根据权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据对应各个风险维度的系数， 以及该系 数的误差收敛 上界， 确定地理区域的偏序， 包括： 对于任何两个地理区域， 如果对于各个风险维度， 该两个地理区域中的第一地理区域 对应该风险维度的系数都小于等于该两个地理区域中的第二地理区域对应该风险维度的 系数， 且该第一地理 区域对应各个风险维度的系数的误差收敛上界都小于等于误差上界阈 值， 则确定该第一 地理区域优于该第二 地理区域。 6.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个非参考地理区域， 依据客户向量 与交易向量， 确定该非参 考地理区域对应的相似参 考地理区域， 包括： 依据客户向量与交易向量， 确定参考地理区域的偏序， 其中， 该偏序用于确定任何两个 参考地理区域中第一 参考地理区域是否优于第二 参考地理区域； 依据参考地理区域的偏序， 确定所有的参考地理区域中的极大参考地理区域， 其中， 该 极大参考地理区域是 该偏序的极大 元素； 将该极大参 考地理区域确定为该非参 考地理区域对应的相似参 考地理区域。 7.根据权利要求6所述的方法， 其特征在于， 依据客户向量与交易向量， 确定参考地理 区域的偏序， 包括： 对于每个参考地理区域， 将该参考地理区域对应的客户向量和该非参考地理区域对应 的客户向量的距离确定为该参考地理 区域对应的客户距离， 以及将该参考地理 区域对应的 交易向量和该非参考地理区域对应的交易向量的距离确定为该参考地理区域对应的交易 距离； 对于任何两个参考地理区域， 如果该两个参考地理区域中的第 一参考地理区域对应的 客户距离小于等于该两个参考地理 区域中的第二参考地理 区域对应的客户距离， 且该第一 参考地理 区域对应的交易距离小于等于该第二参考地理区域对应的交易距离， 则确定该第 一参考地理区域优于该第二 参考地理区域。 8.根据权利要求6所述的方法， 其特征在于， 依据客户向量与交易向量， 确定参考地理 区域的偏序， 包括： 对于每个参考地理区域， 将该参考地理区域对应的客户向量和该非参考地理区域对应 的客户向量的向量差确定为该参考地理区域对应的第一向量， 以及将该参考地理 区域对应 的交易向量和该非参考地理区域对应的交易向量的向量差确定为该参考地理区域对应的 第二向量； 对于任何两个参考地理区域， 如果对于第一向量的每个分量， 该两个参考地理区域中 的第一参考地理区域对应的第一向量在该分量的值的绝对值都小于等于该两个参考地理 区域中的第二参考地理 区域对应的第一向量在该分量的值的绝对值， 且对于第二向量的每 个分量， 该第一参考地理 区域对应的第二向量在该分量的值的绝对值都小于等于该第二参 考地理区域对应的第二向量在该分量的值的绝对值， 则确定该第一参考地理 区域优于该第 二参考地理区域。 9.一种基于地理区域分析的风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 数据获取模块， 用于获取每个地理区域对应的客户集合， 以及该客户集合对应的交易 数据；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114971639 A 3