(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210626874.2 (22)申请日 2022.06.06 (71)申请人 广州番禺职业 技术学院 地址 511483 广东省广州市番禺区沙湾镇 市良路1342号 (72)发明人 曾卉　 (74)专利代理 机构 广州汇盈知识产权代理事务 所(普通合伙) 44603 专利代理师 许浩达 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06F 16/953(2019.01) (54)发明名称 基于大数据的银行支付 业务风险识别装置 (57)摘要 本发明公开了一种基于大数据的银行支付 业务风险识别装置， 包括： 银行支付业务受理模 块， 支付大数据接入模块， 支付大数据风险识别 引擎模块， 支付大数据用户评级模块， 支付大数 据风险处理模块， 基于大数据实现精 准的支付风 险识别， 进而提高银行日常大规模支付业务风险 审批的准确性， 同时解决现有银行支付业务风险 识别依靠部门人工审批的过程中， 支付关联数据 查询慢、 风险识别确认繁琐、 风险支付账户 冻结 滞后等问题。 权利要求书2页 说明书5页 附图3页 CN 114708090 A 2022.07.05 CN 114708090 A 1.一种基于大 数据的银 行支付业务风险识别装置， 其特 征在于包括： 银行支付业务受理模块， 用于银行支付系统接到客户发起资金支付业务时， 触发启动 大数据实时风险识别流 程； 支付大数据接入模块， 用于匹配支付业务自动接入大数据， 将自动搜索的外部大数据 与银行内部大数据， 按客户支付业务标签合并形成大数据流， 以供后续模块进行进一步风 险识别； 支付大数据风险识别引擎模块， 用于使用大数据分析和识别支付业务的实时风险， 按 大数据风控规则对支付业务进行风控检查， 识别支付风险事件， 并按大数据风控规则进行 处理； 支付大数据用户评级模块， 用于使用大 数据对支付 业务用户进行风险评级； 支付大数据风险处 理模块， 用于对大 数据识别的实时风险进行同步 风险处理； 所述支付大数据风险识别引擎模块包括支付大数据单元、 大数据模型库、 大数据风控 规则单元和大数据特征库； 支付大数据单元： 用于运行用于风控的支付大数据， 由支付业务系统实时传输数据流 给风控系统， 风控系统根据该 数据进行 大数据风控计算； 大数据模型库： 用于运行大数据风控的元数据， 具体为定义风控使用数据的数据格式， 确保支付 业务数据上报时， 上报数据格式必须符合大 数据模型定义和格式； 大数据风控规则单 元： 用于定义交易大 数据风控的规则； 大数据特征库： 用于 定义支付 业务风控的大 数据算法和运 算实现。 2.根据权利要求1所述的基于大数据的银行支付业务风险识别装置， 其特征在于： 所述 支付大数据用户评级模块包括大数据评级模型单元、 大数据评 分表管理单元和大数据评级 管理单元； 大数据评级模型单元， 具体用于根据支付业务大数据处理需要评级的基础参数信 息及 需要评级的项目； 所述大数据评级管理单元， 用于根据商户的实 际支付大数据查找到适用的评分表， 然 后针对大数据评分项作出商户风险等级的评判， 并对应到已配置好的风险处置信息， 根据 评分结果自动对商户匹配初始化的风控措施。 3.根据权利要求1所述的基于大数据的银行支付业务风险识别装置， 其特征在于： 所述 支付大数据接入 模块包括外 部大数据单元， 内部大 数据单元； 所述外部大数据单元， 用于根据上一模块发起支付业务对接外部大数据， 具体包括第 一可自动连接外网登录政府主管部门信息网站查询支付客户企业经营状态数据和行政处 罚数据； 第二自动使用注册账号进入第三方企业征信平台查询企业及股东关联风险数据； 第三自动在主流搜索引擎检索企业关键词负面舆情数据； 并将上述三类数据形成外部大数 据接入系统以供对比分析； 所述内部大数据单元， 用于根据上一模块发起支付业务对接内部大数据， 自动检索对 比银行系统内部大数据， 具体包括第一检索支 付业务中付款方顾客和收款方顾客 企业黑名 单对比数据， 第二检索支付业务关联交易账户重叠数据， 第三支付业务的款项特征和款项 用途对比数据， 并将上述 三类数据形成内部大 数据接入系统以供对比分析。 4.根据权利要求1所述的基于大数据的银行支付业务风险识别装置， 其特征在于： 还包权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114708090 A 2括支付大数据用户画像模块， 用于使用大数据领域的用户画像功能对支 付业务用户进 行画 像， 根据画像形成银行用户内部黑名单、 内部白名单、 内部灰名单， 并反馈至支付大数据风 险识别引擎模块， 同步更新引擎的大 数据模型库和大 数据特征库。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114708090 A 3