(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210596006.4 (22)申请日 2022.05.30 (71)申请人 云账户技 术 （天津） 有限公司 地址 300384 天津市滨 海新区华苑产业园 区工华道2号 天百中心1号楼6层、 21至 22层 (72)发明人 陈恩泽　陈富民　周军　杨宜　 (74)专利代理 机构 北京银龙知识产权代理有限 公司 11243 专利代理师 孙静雯 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) (54)发明名称 头寸资金调拨 管理系统、 方法和网络设备 (57)摘要 本申请提供一种头寸资金调拨管 理系统、 方 法和网络设备， 属于金融技术领域。 所述头寸资 金调拨管理系统， 包括资金调拨模块， 账号监控 模块， 资金风控模块， 资金预估模块、 自动拆单模 块以及自动调拨子模块等， 这些模块结合实现了 根据预设条件对多类资金账号进行自动资金调 拨， 简化人工操作， 且对涉及调拨任务的资金账 号的状态进行监控， 对调拨任务进行风控检查， 提高安全性； 还能根据调拨任务的金额和调拨发 起的时间， 对调拨任务进行拆分并发送自动调拨 子模块， 生成多个新的调拨任务， 实现灵活调拨； 极大的提高了头寸资金调拨的灵活性、 安全性、 可靠性， 解决了过往头寸资金管理复杂， 资金账 号数量较多时难以有效保障调拨及时性、 调拨安 全性等问题。 权利要求书2页 说明书10页 附图5页 CN 114693436 A 2022.07.01 CN 114693436 A 1.一种头寸资金调拨 管理系统， 其特 征在于， 所述系统包括： 资金调拨模块， 所述资金调拨模块包括自动调拨子模块， 所述自动调拨子模块用于根 据预设条件自动根据调拨任务进行资金调拨； 账号监控模块， 用于监控涉及调拨任务的资金 账号的状态； 自动拆单模块， 用于根据调拨任务的金额和所述资金账号的状态， 对所述调拨任务进 行拆分生成多个新的调拨任务， 将所述 新的调拨任务发送至所述自动调拨子模块。 2.根据权利要求1所述的头寸资金调拨管理系统， 其特征在于， 所述资金调拨模块还包 括： 紧急调拨子模块， 用于在业 务峰值时发起大额 一次性调拨； 手动调拨子模块， 用于当所述自动调拨子模块和紧急调拨子模块无法完成调拨任务 时， 接收人工调拨操作。 3.根据权利要求1所述的头寸资金调拨管理系统， 其特征在于， 所述自动调拨子模块还 用于： 在自动调拨发起后检查调拨任务是否符合调拨规则； 若所述调拨任务符合所述调拨规则， 则发起资金调拨； 若所述调拨任务 不符合所述调拨规则， 则反馈调拨失败的原因。 4.根据权利要求3所述的头寸资金调拨管理系统， 其特征在于， 所述调拨规则包括转出 账号留底规则和转入账号补足规则； 所述转出账号留底规则用于判断收款账号的转出余额是否高于预设的留底金额， 若高 于则发起资金调拨； 所述转入账号补足规则用于判断转入账号余额是否低于预设金额， 若低于则发起资金 调拨。 5.根据权利要求1所述的头寸资金调拨管理系统， 其特征在于， 所述自动拆单模块还用 于： 当调拨时间处于大额系统关闭期， 无法进行大额支付， 或所述调拨任务的金额大于资 金账号当前最大调拨金额时， 将所述调拨任务按 金额拆分为至少2个新的调拨任务， 并使每 个调拨子订单的金额都小于等于当前 可用出款账号的最大调拨 金额。 6.根据权利要求1所述的头寸资金调拨 管理系统， 其特 征在于， 所述系统还 包括： 账号管理模块， 用于对涉及资金调拨任务的资金账号进行分类管理， 所述资金账号包 括： 收款账号， 用于收款； 资金池账号， 所有收入的资金都将调拨至所述资金池账号， 由所述资金池账号统一对 外进行资金调拨； 出款账号， 用于出款， 并按照不同的支付 业务划分不同的调拨资金额度； 所有资金 账号都按业 务类型进行隔离 。 7.根据权利要求6所述的头寸资金调拨管理系统， 其特征在于， 所述系统还包括资金预 估模块， 用于： 通过接口查询业 务资金存量， 根据所述 业务资金存量按预设比例折 算应备款资金； 当所述资金 账号的资金低于对应的应备款资金阈值时， 发起报警。权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114693436 A 28.根据权利要求6所述的头寸资金调拨管理系统， 其特征在于， 所述系统还包括资金风 控模块， 用于： 根据所述出款账号的状态确定异常调拨任务， 对所述异常调拨任务进行拦截； 所述异常调拨任务 为涉及的资金 账号存在异常状态的调拨任务。 9.一种头寸资金调拨 管理方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 根据预设条件自动根据调拨任务进行资金调拨； 监控涉及调拨任务的资金 账号的状态； 根据调拨任务的金额和所述资金账号的状态， 对所述调拨任务进行拆分生成多个新的 调拨任务， 将所述 新的调拨任务发送至自动调拨子模块。 10.根据权利要求9所述的头寸资金调拨 管理方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 在业务峰值时发起大额 一次性调拨； 当所述自动调拨子模块和紧急调拨子模块无法完成调拨任务时， 接收人工调拨操作。 11.根据权利要求9所述的头寸资金调拨管理方法， 其特征在于， 还包括在自动调拨发 起后检查调拨任务是否符合调拨规则： 若所述调拨任务符合所述调拨规则， 则发起资金调拨； 若所述调拨任务 不符合所述调拨规则， 则反馈调拨失败的原因。 12.根据权利要求11所述的头寸资金调拨管理方法， 其特征在于， 所述调拨规则包括转 出账号留底规则和转入账号补足规则； 所述转出账号留底规则用于判断收款账号的转出余额是否高于预设的留底金额， 若高 于则发起资金调拨； 所述转入账号补足规则用于判断转入账号余额是否低于预设金额， 若低于则发起资金 调拨。 13.根据权利要求9所述的头寸资金调拨 管理方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 通过接口查询业 务资金存量， 根据所述 业务资金存量按预设比例折 算应备款资金； 当所述资金 账号的资金低于对应的应备款资金阈值时， 发起报警。 14.根据权利要求9所述的头寸资金调拨 管理方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 根据出款账号的状态确定异常调拨任务， 对所述异常调拨任务进行拦截； 所述异常调拨任务 为涉及的资金 账号存在异常状态的调拨任务。 15.一种网络设备， 其特征在于， 包括： 处理器、 存储器及存储在所述存储器上并可在所 述处理器上运行 的程序， 所述程序被所述处理器执行时实现如权利要求9至14中任一项所 述的头寸资金调拨 管理方法的步骤。 16.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质上存储有计算机 程序， 所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求9至14  中任一项 所述的头寸资金调 拨管理方法的步骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114693436 A 3