(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210716815.4 (22)申请日 2022.06.23 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　池振强　赵书祥　王晓旭　 胡佳锋　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 郝博　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06Q 10/02(2012.01) (54)发明名称 客户存款 风险控制系统及方法 (57)摘要 本发明提供了一种客户存款风险控制系统 及方法， 应用于金融技术领域， 该系统包括： 移动 终端用于： 接收客户发起的存款预约请求； 银行 服务器用于： 在接收到客户的存款预约请求后， 为客户生 成存款指纹存储到区块链上； 现金终端 用于： 接收客户发起存款交易时输入的存款指 纹， 捕获客户的人脸信息； 银行服务器用于： 在接 收到客户的存款指纹和人脸信息后， 判断区块链 中否则存在接收到的该客户的存款指纹， 进行匹 配， 获得匹配值； 依据预先存储的该客户的人脸 阈值、 存款阈值以及匹配值， 确定本次存款交易 对应的存款阈值； 下发到现金终端； 现金终端用 于： 依据接收到的存款阈值， 对该客户的本次存 款交易进行控制。 本发明可实现控制客户在现金 终端存款的风险。 权利要求书5页 说明书11页 附图5页 CN 115205015 A 2022.10.18 CN 115205015 A 1.一种客户存款风险控制系统， 其特征在于， 包括： 银行服务器、 客户的移动终端、 现金 终端， 其中， 移动终端， 用于： 接收客户发起的存款预约请求， 并发送至银行服务器， 其中， 该存款预约请求包括客户 对应的身份信息； 银行服务器， 用于： 在接收到客户的存款预约请求后， 为客户生成存款指纹， 将该存款指纹和发起存款的 客户对应的身份信息存 储到区块链上； 现金终端， 用于： 接收客户发起存款交易时输入的存款指纹， 捕获客户的人脸信息， 将客户的存款指纹 和人脸信息发送至银 行服务器； 银行服务器还用于： 在接收到客户的存款指纹和人脸信 息后， 判断区块链中否则存在接收到的该客户的存 款指纹， 若 是， 从区块链中获取接收到的该客户的存款指纹对应的身份信息， 将该身份信息 对应的人脸信息与接收到的该客户的人脸信息进行匹配， 获得匹配值； 依据预先存储的该客户的人脸阈值、 存款阈值以及匹配值， 确定本次存款交易对应的 存款阈值； 将本次存款交易对应的存款阈值下发到现金终端； 现金终端还用于： 依据接收到的存款阈值， 对该客户的本次存款交易进行控制。 2.如权利要求1所述的系统， 其特征在于， 在执行为客户生成存款指纹这一步骤时， 银 行服务器具体用于： 获取该客户的交易信息， 将该交易信息包 含的交易类别作为该客户对应的交易类别； 依据该客户的交易数据以及该客户的相似客户的交易数据， 确定该客户对应的各个交 易类别对应的安全指标以及指标收敛误差界； 依据安全指标以及指标收敛误差界， 以及该客户的交易信息， 为该客户生成存款指纹。 3.如权利要求2所述的系统， 其特 征在于， 银 行服务器还用于： 按照如下步骤确定每 个客户的相似客户： 构建交易类别空间， 其中， 该交易类别空间的维度和银 行的交易类别一 一对应； 依据每个客户的交易数据， 确定该客户在交易类别空间的坐标值， 其中， 该客户在交易 类别空间的每个维度的坐标值等于该客户的交易数据中该维度对应的交易类别的交易数 量； 对于每个客户， 确定该客户对应的偏序， 其中， 该偏序用于确定除该客户之外的任何两 个其他客户中第一 其他客户是否 近于第二其他客户； 对于每个客户， 将该客户对应的偏序的极大 元素作为该客户的相似客户。 4.如权利要求3所述的系统， 其特征在于， 在执行对于每个客户， 确定该客户对应的偏 序这一步骤时， 银 行服务器具体用于： 对于除该客户之外的每个其他客户， 将该客户和该其他客户在交易类别空间的每个维 度的值的差的绝对值作为该其 他客户对应该维度的差值；权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115205015 A 2对于除该客户之外的任何两个其他客户， 如果对于交易类别空间的每个维度， 该两个 其他客户的第一其他客户对应该维度的差值都小于等于该两个其他客户的第二其他客户 对应该维度的差值， 则确定第一 其他客户近于第二其他客户。 5.如权利要求2所述的系统， 其特征在于， 在执行依据该客户的交易数据以及该客户的 相似客户的交易数据， 确定该客户对应的各个交易类别对应的安全指标以及指标收敛误差 界这一步骤时， 银 行服务器具体用于： 设定交易数量阈值； 对于该客户对应的每个交易类别， 从该客户的交易数据以及该客户的相似客户的交易 数据中选取出该交易类别对应的交易数据， 将选取出的交易数据作为该交易类别对应的交 易数据； 将该客户对应的每个交易类别对应的交易数据划分为该交易类别对应的多个交易数 据子集， 其中， 每 个交易数据子集包 含的交易数量大于交易数量阈值； 对于该客户对应的每个交易类别， 将该交易类别对应的每个交易数据子集包含的交易 中不涉及风险的交易的比例作为该交易类别对应的安全指标样本； 对于该客户对应的每个交易类别， 依据该交易类别对应的安全指标样本， 确定该交易 类别对应的安全指标样本的指标均值和指标 方差； 将该客户对应的每个交易类别对应的安全指标确定为该交易类别对应的安全指标样 本的指标均值； 将该客户对应的每个交易类别对应的指标收敛误差界确定为该交易类别对应的安全 指标样本的指标 方差的平方与该交易类别对应的交易数据子集的数量的比值。 6.如权利要求2所述的系统， 其特征在于， 在执行依据安全指标以及指标收敛误差界， 以及该客户的交易信息， 为该客户生成存款指纹这 一步骤时， 银 行服务器具体用于： 依据安全指标以及指标收敛误差界， 按照如下公式确定该客户对应的每个交易类别的 优先系数： yi＝f(ri,ti)， 其中， yi是该客户对应的第i个交易类别的优先系数， ti和ri是该客户对应的第i个交易 类别对应的安全指标以及指标收敛误差界， f是一个二元函数， f对于第一个自变量的偏导 数大于0， 对于第二个自变量的偏导数小于 0， 且f＞0； 依据该客户对应的每个交易类别的优先系数， 以及该客户的交易信息， 为该客户生成 存款指纹。 7.如权利要求6所述的系统， 其特征在于， 在执行依据该客户对应的每个交易类别的优 先系数， 以及该客户的交易信息， 为该客户生成存款指纹这一步骤时， 银行服务器具体用 于： 将该客户对应的交易类别进行排序； 对于该客户对应的每个交易类别， 将该交易类别的优先系数与在排序中该交易类别之 前的所有交易类别的优先系数的总和作为该交易类别对应的优先系数和； 对于该客户对应的每个交易类别， 将该交易类别对应的优先系数和与 该客户对应的所 有交易类别的优先系数的和的比值作为该交易类别对应的右边界值； 用均值分布随机数生成器生成一随机数w， 其中该均值分布随机数生成器的值域为[0,权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115205015 A 3