(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210744216.3 (22)申请日 2022.06.28 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 郝博　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) (54)发明名称 控制贷款 风险的方法及装置 (57)摘要 本发明提供了一种控制贷款风险的方法及 装置， 应用于 金融技术领域， 该方法包括： 获取贷 款申请对应的贷款客户； 确定该贷款客户和银行 的每个贷款审核人员的关联指标； 依据该贷款客 户和每个贷款审核人员的关联指标， 确定每个贷 款审核人员关于本次贷款申请的不良指标和审 核时长； 依据银行的每个贷款审核人员关于本次 贷款申请的不良指标和审核时长， 确定本次贷款 申请对应的贷款审核人员。 本发 明可以控制贷款 过程中的风险。 权利要求书5页 说明书9页 附图6页 CN 115099943 A 2022.09.23 CN 115099943 A 1.一种控制贷款 风险的方法， 其特 征在于， 包括： 获取贷款申请对应的贷款 客户； 确定该贷款 客户和银 行的每个贷款审核人员的关联指标； 依据该贷款客户和每个贷款审核人员的关联指标， 确定每个贷款审核人员关于本次贷 款申请的不良指标和审核时长； 依据银行的每个贷款审核人员关于本次贷款申请的不良指标和审核时长， 确定本次贷 款申请对应的贷款审核人员。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 确定该贷款客户和每个贷款审核人员的关联 指标， 包括： 构建贷款关系图， 贷款关系图中每个节点是贷款客户或者是贷款审核人员， 贷款关系 图中每条边对应的关联指标等于该边对应的两个节点的关联指标， 其中， 每条边的关联指 标表示该边的两个节点的关联程度， 每条边的关联指标都大于 0且小于等于1； 依据贷款关系图， 确定该贷款 客户和银 行的每个贷款审核人员的关联指标。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据贷款关系图， 确定该贷款客户 和银行的 每个贷款审核人员的关联指标， 包括： 对于贷款关系图的每条边， 依据该边的关联指标， 确定该边的关联距离， 其中， 按照如 下公式确定该边的关联距离： d＝ ‑lg(r)， d是 该边的关联距离， r是 该边的关联指标； 确定该贷款 客户和银 行的每个贷款审核人员在贷款关系图中的最小关联距离； 对于银行的每个贷款审核人员， 依据 该贷款客户和该贷款审核人员在贷款关系图中的 最小关联距离， 确定该贷款客户和该贷款审核人员的关联指标， 其中， 按照如下公 式确定该 贷款客户和该贷款审核人员的关联指标： s是该贷款客户和该贷款审核人员的关 联指标， dm是该贷款客户和该贷款审核人员在贷款关系图中的最小关联距离 。 4.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据贷款关系图， 确定该贷款客户 和银行的 每个贷款审核人员的关联指标， 包括： 对于银行的每个贷款审核人员， 如果该贷款客户和该贷款审核人员不在贷款关系图的 同一个连通子图中， 则将该贷款 客户和该贷款审核人员的关联指标确定为0； 将该贷款关系图的该贷款客户所在的连通子图中除该贷款客户之外的所有节点作为 待选节点， 将所有的待选节点组成待选节点 集合； 将在贷款关系图中和该贷款客户有边直连的每个待选节点对应的潜在关联指标初始 化为该贷款客户和该节点对应的边的关联指标； 以及将在贷款关系图中和该贷款客户无边 直连的每 个待选节点对应的潜在关联指标初始化 为0； 将最大待选节点M确定为待选节点 集合中对应的潜在关联指标最大的待选节点； 循环执行如下多个步骤， 直到该贷款客户和银行的每个贷款审核人员的关联指标都已 确定： 确定最大待选节点M是否是银行的贷款审核人员， 如果是， 则将该贷款客户和该贷款审 核人员的关联指标确定为该最大待选节点M对应的潜在关联指标； 获取在贷款关系图中和该最大待选节点M有边 直连的多个节点； 依据该最大待选节点M对应的潜在 关联指标， 更新在贷款关系图中和该最大待选节点M权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115099943 A 2有边直连的每个节 点对应的潜在关联指标； 其中， 对于在贷款关系图中和该最大待选节点M 有边直连的每 个节点B， 依据以下公式更新该节点B对应的潜在关联指标： fB和 是节点B在更新后和更新前对应的潜在关联指标， fM是该最大待选节点M对应的 潜在关联指标， f(B,M)是节点B和最大待选节点M在贷款关系图中对应的边对应的关联指 标； 将该最大待选节点从待选节点 集合中删除； 将最大待选节点更新 为待选节点 集合中对应的潜在关联指标最大的待选节点。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据该贷款客户和每个贷款审核人员的关联 指标， 确定每 个贷款审核人员关于 本次贷款申请的不良指标和审核时长， 包括： 获取银行的历史贷款数据， 并获取每条历史贷款数据对应的贷款客户和贷款审核人 员； 将每条历史贷款数据对应的贷款客户和贷款审核人员的关联指标作为该条历史贷款 数据对应的关联指标； 对于每个贷款审核人员， 当该贷款客户和该贷款审核人员的关联指标大于0时， 将对应 的关联指标等于该贷款客户和该贷款审核人员的关联指标 的历史贷款数据作为该贷款审 核人员对应的历史贷款数据； 将该贷款审核人员对应的历史贷款数据中不良贷款的比例作为该贷款审核人员关于 本次贷款申请的不良指标； 依据该贷款审核人员对应的历史贷款数据中的审核数据， 确定该贷款审核人员关于本 次贷款申请的审核时长 。 6.如权利要求5所述的方法， 其特征在于， 依据该贷款客户和每个贷款审核人员的关联 指标， 确定每 个贷款审核人员关于 本次贷款申请的不良指标和审核时长， 包括： 对于每个贷款审核人员， 当该贷款客户和该贷款审核人员的关联指标等于0时， 确定该 贷款客户归属的客户类别和该贷款审核人员归属的审核人员类别； 从银行的历史贷款数据中选取 出对应的关联指标等于 0的历史贷款数据； 将选取出的历史贷款数据中对应的贷款客户和该贷款客户归属同一客户类别且对应 的贷款审核人员和该贷款审核人员归属同一审核人员类别的历史贷款数据作为该贷款审 核人员对应的历史贷款数据； 将该贷款审核人员对应的历史贷款数据中不良贷款的比例作为该贷款审核人员关于 本次贷款申请的不良指标； 依据该贷款审核人员对应的历史贷款数据中的审核数据， 确定该贷款审核人员关于本 次贷款申请的审核时长 。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据银行的每个贷款审核人员关于本次贷款 申请的不良指标和审核时长， 确定 本次贷款申请对应的贷款审核人员， 包括： 依据不良指标和审核时长， 确定贷款审核人员的偏序， 其中， 该偏序用于确定银行的任 何两个贷款审核 人员中第一贷款审核 人员是否优于第二贷款审核 人员； 如果第一贷款审核 人员关于本次贷款申请的不良指标小于等于第二贷款审核人员关于本次贷款申请的不良权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115099943 A 3