(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210739712.X (22)申请日 2022.06.28 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 郝博　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06N 20/00(2019.01) (54)发明名称 现金终端的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提供了一种现金终端的风险控制方 法及装置， 应用于金融技术领域， 该方法包括： 获 取银行的现金 终端的交易数据； 依据银行的现金 终端的交易数据， 确定银行的现金终端的偏序， 其中， 该偏序用于确定银行的任何两个 现金终端 中第一现金终端是否优于第二现金 终端； 依据银 行的现金终端的偏序， 确定银行的第一类现金终 端与第二类 现金终端； 依据银行的第一类现金终 端与第二类 现金终端， 对 银行的现金终端的交易 进行风险控制。 本发明可以确定适合用户的风险 最小的现金终端， 并在客户进行交易时实现风险 控制。 权利要求书4页 说明书8页 附图4页 CN 115099938 A 2022.09.23 CN 115099938 A 1.一种现金终端的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 获取银行的现金终端的交易数据； 依据银行的现金终端的交易数据， 确定银行的现金终端的偏序， 其中， 该偏序用于确定 银行的任何两个现金终端中第一现金终端是否优于第二现金终端； 依据银行的现金终端的偏序， 确定银 行的第一类现金终端与第二类现金终端； 依据银行的第 一类现金终端与第 二类现金终端， 对银行的现金终端的交易进行风险控 制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据银行的现金终端的交易数据， 确定银行 的现金终端的偏序， 包括： 对于每个现金终端， 依据该现金终端的交易数据， 确定该现金终端对应的现金风险系 数、 非现金风险系数以及系数收敛 上界； 将对应的系数收敛 上界小于收敛阈值的现金终端作为待定现金终端； 依据现金风险系数、 非现金风险系数， 确定待定现金终端的偏序； 其中， 对于任何两个 待定现金终端， 如果该两个待定现金终端的第一待定现金终端对应的现金风险系数小于等 于该两个待定现金终端的第二待定现金终端对应的现金风险系数， 且第一待定现金终端对 应的非现金风险系数小于等于第二待定现金终端对应的非现金风险系数， 则确定第一待定 现金终端优于第二待定现金终端。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 对于每个现金终端， 依据该现金终端的交易 数据， 确定该现金终端对应的现金风险系数、 非现金风险系数以及系数收敛 上界， 包括： 设置现金阈值， 以及非现金阈值； 从该现金终端的交易数据中选取出现金交易对应的交易数据， 并将该现金交易对应的 交易数据按照时间先后顺序划分为多个现金交易数据集合， 其中， 每个现金交易数据集合 包含的交易数量大于现金阈值； 从该现金终端的交易数据中选取出非现金交易对应的交易数据， 并将该非现金交易对 应的交易数据按照时间先后顺序划分为多个非现金交易数据集合， 其中， 每个非现金交易 数据集合包含的交易数量大于非现金阈值； 将每个现金交易数据集合包含的交易中风险交易的比例作为该现金终端的现金风险 系数样本， 以及将每个非现金 交易数据集合包含的交易中风险交易的比例作为该现金终端 的非现金风险系数样本； 依据该现金终端的现金风险系数样本， 确定该现金终端对应的第 一样本均值与第 一样 本方差； 依据该现金终端的非现金风险系 数样本， 确定该现金终端对应的第二样本均值与 第二样本方差； 将该现金终端对应的现金风险系数确定为该现金终端对应的第 一样本均值， 以及将该 现金终端对应的非现金风险系数确定为该现金终端对应的第二样本均值； 确定该现金终端对应的第 一样本方差的平方与现金交易数据集合的数量的第 一比值， 以及该现金终端对应的第二样本方差的平方与非现金 交易数据集合的数量的第二比值， 将 第一比值与第二比值的最大值作为该现金终端对应的系数收敛 上界。 4.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据银行的现金终端的偏序， 确定银行的第 一类现金终端与第二类现金终端， 包括：权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115099938 A 2依据待定现金终端的偏序， 确定待定现金终端的极小现金终端和极大现金终端， 其中， 极小现金终端 是该偏序对于待定现金终端的极小 元素， 极大现金终端 是该偏序对于待定现 金终端的极大 元素； 依据极小现金终端和极大现金终端， 确定银 行的第一类现金终端与第二类现金终端。 5.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据极小现金终端和极大现金终端， 确定银 行的第一类现金终端与第二类现金终端， 包括： 将极大现金终端作为第一类现金终端； 将极小现金终端对应的现金指标的最小值作为第 一阈值； 以及将极小现金终端对应的 非现金指标的最小值作第二阈值； 确定极小现金终端的交易数量是否大于设定值； 如果该极小现金终端的交易数量大于等于设定值， 则将极小现金终端作为第 二类现金 终端； 如果该极小现金终端的交易数量小于设定值， 则将对应的现金风险系数大于等于第 一 阈值且对应的非现金风险系数 大于等于第二阈值的现金终端作为第二类现金终端。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据银行的第 一类现金终端与第 二类现金终 端， 对银行的现金终端的交易进行风险控制， 包括： 依据第二类现金终端的交易数据， 确定风险预测模型； 依据确定的风险预测模型， 对银 行的现金终端的交易进行风险预测。 7.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据银行的第 一类现金终端与第 二类现金终 端， 对银行的现金终端的交易进行风险控制， 包括： 对于银行的每个待定现金终端， 依据待定现金终端的偏序， 将优于该待定现金终端的 第一类现金终端作为该待定现金终端对应的安全终端； 依据该待定现金终端对应的安全终端， 对该待定现金终端的交易进行风险控制。 8.一种现金终端的风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 交易数据获取模块， 用于获取 银行的现金终端的交易数据； 偏序确定模块， 用于依据 银行的现金终端的交易数据， 确定银行的现金终端的偏序， 其 中， 该偏序用于确定银 行的任何两个现金终端中第一现金终端是否优于第二现金终端； 现金终端确定模块， 用于依据银行的现金终端的偏序， 确定银行的第一类现金终端与 第二类现金终端； 风险控制模块， 用于依据银行的第一类现金终端与第二类现金终端， 对银行的现金终 端的交易进行风险控制。 9.如权利要求8所述的装置， 其特 征在于， 偏序确定模块具体用于： 对于每个现金终端， 依据该现金终端的交易数据， 确定该现金终端对应的现金风险系 数、 非现金风险系数以及系数收敛 上界； 将对应的系数收敛 上界小于收敛阈值的现金终端作为待定现金终端； 依据现金风险系数、 非现金风险系数， 确定待定现金终端的偏序； 其中， 对于任何两个 待定现金终端， 如果该两个待定现金终端的第一待定现金终端对应的现金风险系数小于等 于该两个待定现金终端的第二待定现金终端对应的现金风险系数， 且第一待定现金终端对 应的非现金风险系数小于等于第二待定现金终端对应的非现金风险系数， 则确定第一待定权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115099938 A 3