(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210667632.8 (22)申请日 2022.06.14 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 张程　刘岳龙　侯芸芳　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 秦晓君 (51)Int.Cl. G06Q 40/06(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06F 16/9535(2019.01) (54)发明名称 用户利率制定方法及装置 (57)摘要 本申请公开了一种用户利率制定方法及装 置， 可应用于大数据领域或金融领域， 该方法包 括： 响应于用户发送的投资计划制定指令， 获取 用户的用户信息； 提取所述用户信息中包含的各 个用户数据， 将各个用户数据向目标柜员进行展 示； 接收目标柜员发送的利率执行方案， 获取利 率执行方案中包含的各个模型因子； 基于各个模 型因子， 构建用户对应的定价模型， 并在定价模 型中生成投资计划制定指令对应的至少一个投 资利率实例； 当接收到用户选择任一投资利率实 例并发送该 投资利率实例对应的投资信息时， 生 成用户选 择的投资利率实例对应的投资协议。 应 用本发明提供的方法， 可以自动为用户制定属于 自己的用户利率， 提高用户使用感及银行业务的 发展。 权利要求书3页 说明书10页 附图4页 CN 114971918 A 2022.08.30 CN 114971918 A 1.一种用户利率制定方法， 其特 征在于， 包括： 响应于用户发送的投资计划制定指令， 获取用户的用户信息； 提取所述用户信息中包含的各个用户数据， 将各个所述用户数据向目标柜员进行展 示； 当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时， 获取所述利率执 行方案中包含的各个模型 因子， 各个所述模型 因子包括至少一个环境因子和至少一个执行 因子， 所述环境因子用于设置用户的投资参数， 所述执行因子用于设置投资参数对应的利 率制定规则； 基于各个所述模型因子， 构建所述用户对应的定价模型， 并在所述定价模型中生成所 述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例； 当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信 息时， 生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述获取所述利率执行方案 中包含的各个 模型因子， 包括： 获取所述利率执 行方案中包 含的环境因子编码和执 行因子组编码； 从预设的数据库中， 查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对 应的执行因子组， 所述执 行因子组中包 含至少一个执 行因子。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述基于各个所述模型因子， 构建所述用 户对应的定价模型， 包括： 获取预先设置的定价模型模板； 在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第 一标注位置， 及所述执行因子 组编码对应的第二标注位置； 将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第 一标注位置， 以及所述执行因子组 编码对应的至少一个执 行因子配置 到所述第二标注位置， 生成所述用户对应的定价模型。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述在所述定价模型中生成所述投资计划 制定指令对应的至少一个投资利率实例， 包括： 获取所述用户信 息中包含的所述用户的用户编码， 及数据库中预先存储的所述环境因 子对应的第一编码对照表， 及所述执 行因子组对应的第二编码对照表； 从所述第一编码对照表中查找与 所述用户编码关联的第 一实例编码， 并在所述数据库 中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例； 从所述第二编码对照表中查找与 所述用户编码关联的第 二实例编码， 并在所述数据库 中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执 行因子对应的至少一个第二实例； 将所述第一实例与每个所述第 二实例进行组合， 在所述定价模型中生成所述投资计划 制定指令对应的至少一个投资利率实例。 5.根据权利要求1～4任意一项所述的方法， 其特征在于， 在所述定价模型中生成所述 投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例之后， 还 包括： 当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求 时， 获取所述用户基于所述变更请 求对应的变更 条件； 判断所述变更 条件是否符合预 先设置的利率制定要求；权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114971918 A 2当所述变更 条件符合所述利率制定要求时， 向所述目标柜员转发所述变更请求； 当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时， 获取所述新的利率执 行方案中包 含的各个新的模型因子， 并基于各个所述 新的模型因子更新所述定价模型。 6.一种用户利率制定装置， 其特 征在于， 包括： 第一获取 单元， 用于响应于用户发送的投资计划制定指令， 获取用户的用户信息； 提取单元， 用于提取所述用户信息中包含的各个用户数据， 将各个所述用户数据向目 标柜员进行展示； 第二获取单元， 用于当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案 时， 获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子， 各个所述模型因子包括至少一个环境 因子和至少一个执行因子， 所述环境因子用于设置用户的投资参数， 所述执行因子用于设 置投资参数对应的利率制定规则； 构建单元， 用于基于各个所述模型因子， 构建所述用户对应的定价模型， 并在所述定价 模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例； 生成单元， 用于当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应 的投资信息时， 生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。 7.根据权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 所述第二获取 单元， 包括： 第一获取子单元， 用于获取所述利率执行方案 中包含的环境因子编码和执行因子组编 码； 第一查找子单元， 用于从预设的数据库中， 查找所述环境因子编码对应的环境因子及 所述执行因子组编码对应的执 行因子组， 所述执 行因子组中包 含至少一个执 行因子。 8.根据权利要求7 所述的装置， 其特 征在于， 所述构建单 元， 包括： 第二获取子单 元， 用于获取 预先设置的定价模型模板； 第二查找子单元， 用于在所述定价模型模板 中查找所述环境因子编码对应的第 一标注 位置， 及所述执 行因子组编码对应的第二标注位置； 配置子单元， 用于将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置， 以 及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置， 生成所述用户 对应的定价模型。 9.根据权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 所述构建单 元， 包括： 第三获取子单元， 用于获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码， 及数据库中 预先存储的所述环境因子对应的第一编 码对照表， 及所述执行 因子组对应的第二编 码对照 表； 第三查找子单元， 用于从所述第 一编码对照表中查找与 所述用户编码关联的第 一实例 编码， 并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实 例； 第四查找子单元， 用于从所述第 二编码对照表中查找与 所述用户编码关联的第 二实例 编码， 并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行 因子对应的至少一个 第二实例； 生成子单元， 用于将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合， 在所述定价模型中 生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114971918 A 3