(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210731512.X (22)申请日 2022.06.24 (71)申请人 平安银行股份有限公司 地址 518000 广东省深圳市罗湖区深南 东 路5047号 (72)发明人 李涛　 (74)专利代理 机构 深圳紫藤知识产权代理有限 公司 44570 专利代理师 钱春阳 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 银行业务审核方法、 装置、 电子设备及存储 介质 (57)摘要 本申请公开了一种银行业务审核方法、 装 置、 电子设备及存储介质。 本申请实施例提供的 银行业务审核方法可以通过业务申报对象的多 模态数据， 确定征信评分， 提高了征信评分的计 算准确率， 并且根据疫情新闻/自然灾害新闻， 判 断业务申报对象是否受到了疫情 /自然灾害的严 重影响， 通过判断结果和征信评分对业务申报对 象的贷款申报请求进行综合判断， 可以减少贷款 欺诈的风险， 提高审核结果的判断准确率， 并且 在当前新冠疫情较为严重的情况下， 可以有效区 分受到疫情 /自然灾害影 响而征信评分不高的业 务申报对象和有欺诈风险的业务申报对象， 具有 较高的现实应用价 值。 权利要求书3页 说明书16页 附图3页 CN 115187365 A 2022.10.14 CN 115187365 A 1.一种银 行业务审核方法， 其特 征在于， 包括： 获取业务申报对象的目标属性信息， 其中， 所述目标属性信息包括所述业务申报对象 的征信信息、 语音信息和面部图像信息； 通过预设的征信 评分模型对所述目标属性信 息进行处理， 得到所述业务申报对象的目 标征信评分； 从网络社区中， 获取所述业务申报对象对应的目标新闻， 其中， 所述目标新闻包括疫情 新闻和自然灾害新闻 中的至少一 者； 根据所述目标新闻对应的第一情感信息， 确定所述 业务申报对象的危机 评分； 根据所述目标征信评分、 所述业务申报对象的历史征信评分和所述危机评分， 确定所 述业务申报对象的审核结果。 2.根据权利要求1所述的银行业务审核方法， 其特征在于， 所述根据所述目标征信评 分、 所述业务申报对 象的历史征信评分和所述危机评分， 确定所述业务申报对 象的审核结 果， 包括： 获取所述业务申报对象的历史征信评分； 若所述目标征信 评分小于预设的发卡评分阈值， 所述历史征信 评分和所述目标征信 评 分之间的评分差大于预设的评分差阈值， 并且所述危机评分大于预设的危机阈值， 则查询 得到所述 业务申报对象的业 务记录； 获取所述业务记录 中的目标信息， 其中， 所述目标信息包括负债率、 资金流水信 息和利 润率； 若所述目标信 息对应的还款 能力值大于预设的能力值阈值， 则核准业务申报对象的业 务申报请求。 3.根据权利要求1所述的银行业务审核方法， 其特征在于， 所述根据所述目标新闻对应 的第一情感信息， 确定所述 业务申报对象的危机 评分， 包括： 通过预设的新闻情感识别模型， 对所述目标新闻进行预测 处理， 得到所述目标新闻对 应的第一情感信息； 获取所述目标新闻对应的用户评论， 并通过预设的评论情感识别模型， 对所述用户评 论进行预测处理， 得到所述用户评论对应的第二情感信息； 查询预设的情感信息对应表， 根据所述第一情感信息和所述第二情感信息， 确定所述 业务申报对象的危机 评分。 4.根据权利要求1所述的银行业务审核方法， 其特征在于， 所述从网络社区中， 获取所 述业务申报对象对应的目标新闻， 包括： 获取所述业务申报对象的身份信息； 根据所述业务申报对象的身份信息， 以及网络社区中新闻的作者信息， 对所述网络社 区中的新闻进行筛 选， 得到作者信息与所述 业务申报对象的身份信息不相同的候选新闻； 检测所述候选新闻中所述业务申报对象的身份信 息的第一出现次数， 以及目标词语的 第二出现次数， 其中， 所述目标词语包括疫情词语和自然灾害词语中的至少一 者； 将第一出现次数大于预设的第 一次数阈值， 第 二出现次数大于预设的第 二次数阈值的 候选新闻设定为所述 业务申报对象对应的目标新闻。 5.根据权利要求1所述的银行业务审核方法， 其特征在于， 所述预设的征信 评分模型通权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 115187365 A 2过以下方法训练得到： 获取样本数据集， 其中， 所述样本数据集包括样本属性信息和所述样本属性信息对应 的标签评分， 所述样本属性信息包括样本征信 信息、 样本语音信息和样本图像信息； 通过初始的征信评分模型， 对所述样本属性信息进行 预测处理， 得到预测评分； 根据所述预测评分和所述标签评分， 对所述初始 的征信评分模型中的参数进行调整， 得到所述预设的征信评分模型。 6.根据权利要求1所述的银行业务审核方法， 其特征在于， 所述根据所述目标征信评 分、 所述业务申报对 象的历史征信评分和所述危机评分， 确定所述业务申报对 象的审核结 果之后， 所述方法还 包括： 若所述业务申报对象的业 务申报请求通过， 则获取 所述业务申报对象的还款金额； 若所述还款金额与 所述业务申报对象的业务申报金额相同， 则获取所述业务申报对象 的身份信息， 并将所述 业务申报对象的身份信息存 储至预设数据库中； 获取业务申报对象的目标属性信息之前， 包括 接收目标对象的业 务申报请求， 获取 所述目标对象的目标身份信息； 若所述预设数据库中包 含所述目标身份信息， 则核准所述目标对象的业 务申报请求； 若所述预设数据库中不包含所述目标身份信 息， 则执行所述获取业务申报对象的目标 属性信息和历史属性信息的步骤。 7.根据权利要求1 ‑6任一项所述的银行业务审核方法， 其特征在于， 所述获取业务申报 对象的目标属性信息之前， 所述方法还 包括： 接收初始对象的业务申报请求， 得到所述业务申报请求中包含的第一认证信息， 以及 所述初始对象的身份信息； 查询预设的认证数据库， 得到所述初始对象的身份信息对应的第二认证信息； 若所述第一认证信 息与所述第 二认证信 息匹配， 则将所述初始对象设定为业务申报对 象， 执行所述获取业 务申报对象的目标属性信息的步骤。 8.一种银 行业务审核装置， 其特 征在于， 包括： 第一获取单元， 用于获取业务申报对象的目标属性信息， 其中， 所述目标属性信 息包括 所述业务申报对象的征信 信息、 语音信息和面部图像信息； 处理单元， 用于通过预设的征信评分模型对所述目标属性信息进行处理， 得到所述业 务申报对象的目标 征信评分； 第二获取单元， 用于从网络社区中， 获取所述业务申报对象对应的目标新闻， 其中， 所 述目标新闻包括疫情新闻和自然灾害新闻 中的至少一 者； 第一确定单元， 用于根据所述目标新闻对应的第一情感信息， 确定所述业务申报对象 的危机评分； 第二确定单元， 用于根据所述目标征信评分、 所述业务申报对象的历史征信评分和所 述危机评分， 确定所述 业务申报对象的审核结果。 9.一种电子设备， 其特征在于， 所述电子设备包括处理器、 存储器以及存储于所述存储 器中并可在所述处理器上运行的计算机程序， 所述处理器执行所述计算机程序时实现如权 利要求1至7任一项所述的银 行业务审核方法中的步骤。 10.一种存储介质， 其特征在于， 所述存储介质上存储有计算机程序， 所述计算机程序权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 115187365 A 3