(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210554855.3 (22)申请日 2022.05.20 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) G06K 9/62(2022.01) G06F 21/32(2013.01) (54)发明名称 银行业务的人工审核处 理方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种银行业务的人工审核处 理方法及装置， 涉及计算机数据处理技术领域， 该方法包括： 对于每个客户类别， 根据银行业务 包含的每个步骤的历史办理数据， 确定客户类别 在每个步骤的风险类型， 对应于每个步骤的人工 审核风险类型， 对应于每种风险类型的关键特 征； 当第一客户办理第一银行业务时， 将第一客 户类别对应于每个步骤的人工审核风险类型， 确 定为办理第一银行业务对应于每个步骤的人工 审核风险类型； 获取本次业务办理对应于各个人 工审核风险类型的关键交易信息； 在执行本次业 务办理的每个步骤时， 确定对应的关键交易信 息， 将步骤对应的关键交易信息推送给银行工作 人员进行审核， 将步骤对应的关键交易信息在人 工审核的信息中进行显示。 权利要求书5页 说明书11页 附图7页 CN 114926264 A 2022.08.19 CN 114926264 A 1.一种银 行业务的人工审核处 理方法， 其特 征在于， 包括： 对于每个客户类别， 根据银行业务包含的每个步骤的历史办理数据， 确定该客户类别 在每个步骤的风险类型； 对于每个客户类别， 确定该客户类别对应于每 个步骤的人工审核风险类型； 对于每个客户类别， 确定该客户类别对应于每种风险类型的关键特 征； 当第一客户办理第一银行业务时， 根据该第一客户归属的第一客户类别， 将该第一客 户类别对应于每个步骤的人工审核风险类型， 确定为该第一客户办理该第一银行业务对应 于每个步骤的人工审核风险类型； 对于该第一银行业务对应于每个步骤的人工审核风险类型， 根据 该第一客户归属的第 一客户类别对应于每种风险类型的关键特征， 获取本次业务办理对应于各个人工审核风险 类型的关键交易信息； 在执行本次业务办理 的每个步骤时， 依据 该第一客户办理该第 一银行业务对应于该步 骤的人工审核风险类型以及本次业务办理对应于各个人工审核风险类型的关键交易信息， 确定该步骤对应的关键交易信息， 将该步骤对应的关键交易信息推送给银行工作人员进 行 审核， 并将该步骤 对应的关键交易信息在人工审核的信息中进行显示。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 获取不同客户认证方式对应的认证数据， 根据该认证数据， 确定该客户认证方式可应 对的风险类型； 当第一客户办理第 一银行业务 时， 若利用第 一客户认证方式进行身份审核且审核通过 后， 从人工审核风险类型中， 去除该第一客户认证方式可应对的风险类型， 更新人工审核风 险类型。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 获取不同客户认证方式对应的认证数据， 根据该认证数据， 确定该客户认证方式可应对的风险类型， 包括： 根据不同客户认证方式对应的认证数据， 确定认证数据中包含的风险类型及每种风险 类型对应的概率， 将对应的概率小于概率阈值的风险类型确定为该客户认证方式可应对的 风险类型。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个客户类别， 确定该客户类别对应 于每个步骤的人工审核风险类型， 包括： 确定银行业务包含的步骤之间的直接关联关系， 所有的直接关联关系组成直接关联关 系集合， 其中， 步骤之间的直接关联关系表示两个步骤中的后一步骤的执行依赖于前一步 骤的执行结果； 对于银行业务包含的每个步骤， 将在直接关联关系集合中依赖该步骤的多个步骤， 添 加到该步骤对应的后代集合中， 继续将依赖所述后代集合中的步骤的多个步骤， 添加到该 步骤对应的后代集合中， 直到无任何步骤能够添加到该步骤对应的后代集合中为止， 得到 该步骤对应的后代集 合； 依据该客户类别在每 个步骤的风险类型， 确定每 个风险类型对应的多个步骤； 对于每个风险类型， 将该风险类型对应的多个步骤对应的后代集合的交集确定为该风 险类型对应的交集； 从该风险类型对应的交集中， 选取出不依赖于该交集中的任何步骤的多个步骤， 依据权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 114926264 A 2该选取出的多个步骤， 确定该风险类型对应的人工审核步骤； 依据各个风险类型对应的人工审核步骤， 确定该客户类别对应于每个步骤的人工审核 风险类型。 5.根据权利要求 4所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 依据直接关联关系集合和各个步骤的统计执行时间， 确定各个步骤对应的完成时间， 其中， 该完成时间表示从银 行业务开始执行到该步骤执 行完成所用的时间； 依据各个步骤对应的完成时间， 向银行工作人员发出各个步骤对应的人工审核提示信 息。 6.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 依据直接关联关系集合和各个步骤的统计 执行时间， 确定各个步骤 对应的完成时间， 包括： 将待定直接关联关系集 合初始化 为直接关联关系集 合； 依据待定直接关联关系集合， 从银行业务包含的步骤中选取出不依赖任何步骤的多个 步骤， 将选取 出的每个步骤对应的完成时间确定为该步骤的统计执 行时间； 将涉及该选取 出的多个步骤的直接关联关系从待定直接关联关系集 合中删除； 循环执行以下步骤， 直到确定 了所有步骤 对应的完成时间： 依据待定直接关联关系集合， 从银行业务包含的步骤中选取出不依赖任何步骤的多个 步骤； 对于选取出的每个步骤， 将该步骤对应的完成时间确定为该步骤依赖的多个步骤对应 的完成时间的最大值与该步骤的统计执 行时间的和； 将涉及该选取 出的多个步骤的直接关联关系从待定直接关联关系集 合中删除。 7.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个客户类别， 确定该客户类别对应 于每种风险类型的关键特 征， 包括： 对于每个步骤， 确定该步骤的交易要素； 依据该客户类别在每 个步骤的风险类型， 确定每 个风险类型对应的多个步骤； 对于每个风险类型， 将该风险类型对应的多个步骤的交易要素取并集， 得到该风险类 型对应的交易要素集 合； 对于该交易要素集合的每个交易要素子集， 根据该客户类别对应的历史办理数据， 提 取出该交易要素子集对应的历史办理数据， 利用提取出的历史办理数据训练多个风险预测 模型， 并确定该多个风险预测模型的准确度； 确定该交易要素子集对应的准确度向量， 其中， 该准确度向量的分量和风险预测模型 一一对应， 每 个分量的值 等于该分量对应的风险预测模型的准确度； 依据准确度向量， 确定交易要素子集的偏序， 其中， 对于任何两个交易要素子集， 该偏 序用于确定该两个交易要素子集中的第一交易要素子集是否优于第二交易要素子集； 获取该偏序的多个极大交易要素子集， 将该多个极大交易要素子集的并集确定为该客 户类别对应于该风险类型的关键特 征， 其中， 该极大交易要素子集是 该偏序的极大 元素。 8.根据权利要求7所述的方法， 其特征在于， 依据准确度向量， 确定交易要素子集的偏 序， 包括： 对于任何两个交易要素子集， 计算该两个交易要素子集中的第 一交易要素子集对应的 准确度向量与该两个交易要素子集中的第二交易要素子集对应的准确度向量的向量差， 如权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 114926264 A 3