(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210640179.1 (22)申请日 2022.06.08 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 银行新业务类型的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种银行新业务类型的风险 控制方法及装置， 涉及金融数据处理技术领域， 该方法包括： 获取已有业务类型包含的交易以及 包含的每个交易的接口； 从银行的所有交易的接 口的信息 单元中选取出多个特征信息单元； 构建 接口空间， 其中， 接口空间的维度与特征信息单 元一一对应； 依据每个已有业务类型包含的交易 以及包含的每个交易的接口， 确定已有业务类型 在接口空间的第一坐标值和第二坐标值； 获取新 业务类型包含的交易 以及包含的每个交易的接 口， 确定新业务类型在接口空间的第三坐标值和 第四坐标值； 依据坐标值， 从已有业务类型中选 取出新业务类型的参考业务类型； 确定新业务类 型对应的风险类型； 对新业务类型的业务数据进 行风险控制。 权利要求书4页 说明书10页 附图5页 CN 114926296 A 2022.08.19 CN 114926296 A 1.一种银 行新业务类型的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 对于银行的每个已有业务类型， 获取该已有业务类型包含的交易以及包含的每个交易 的接口； 从银行的所有交易的接口 的信息单 元中选取 出多个特 征信息单 元； 基于特征信息单元， 构建接口空间， 其中， 该接口空间的维度与特征信息单元一一对 应； 依据每个已有业务类型包含的交易以及包含的每个交易的接口， 确定该已有业务类型 在接口空间的第一 坐标值和第二 坐标值； 获取新业务类型包含的交易以及包含的每个交易的接口， 依据新业务类型包含的交易 以及包含的每个交易的接口， 确定新 业务类型在接口空间的第三 坐标值和第四坐标值； 依据各个已有业务类型在接口空间的第 一坐标值、 第 二坐标值及新业务类型在接口空 间的第三 坐标值、 第四坐标值， 从已有业 务类型中选取 出该新业务类型的参 考业务类型； 依据该新 业务类型的参 考业务类型的业 务数据， 确定新 业务类型对应的风险类型； 基于新业务类型对应的风险类型， 对新 业务类型的业 务数据进行风险控制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 从银行的所有交易的接口的信 息单元中选取 出多个特 征信息单 元， 包括： 获取银行的历史 交易数据； 选定多个风险模型， 其中， 每 个风险模型的输入是信息单 元， 输出是风险标识； 对于每个信息单元组合， 从银行的历史交易数据中筛选出该信息单元组合对应的数 据， 用选定的多个风险模型对该数据进 行训练， 获取多个风险预测模 型； 确定该信息单元 组 合对应的精度向量， 其中， 该精度向量的分量与风险预测模型一一对应， 每个分量的分量值 等于该分量对应的风险预测模型的准确指标； 基于精度向量， 确定信 息单元组合的偏序， 其中， 该偏序用于确定任何两个信 息单元组 合中第一信息单 元组合是否优于第二信息单 元组合； 根据信息单元组合的偏序， 从所有的信息单元组合中选取出多个特征信息单元组合， 其中， 每个特征信息单元组合满足除该特征信息单元组合之外的其他信息单元组合 都不优 于该特征信息单 元组合； 将所有的特征信息单元组合包含的信息单元的并集包含的信息单元作为特征信息单 元。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 基于精度向量， 确定信 息单元组合的偏序， 包 括： 对于任何两个信 息单元组合， 计算该两个信 息单元组合中第 一信息单元组合对应的精 度向量与该两个信息单元组合中第二信息单元组合对应的精度向量的向量差， 如果该向量 差的每个分量都大于等于 0， 则确定第一信息单 元组合优于第二信息单 元组合。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据每个已有业务类型包含的交易以及包含 的每个交易的接口， 确定该已有业 务类型在接口空间的第一 坐标值和第二 坐标值， 包括： 对于每个已有业务类型， 确定该已有业务类型包含的交易中对应的输入接口包含各个 特征信息单元的交易数量， 以及该已有业务类型包含的交易中对应的输出接口包含各个特 征信息单 元的交易数量；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114926296 A 2将该已有业务类型在接口空间的每个维度的第一坐标值等于该已有业务类型包含的 交易中对应的输入接口包含该维度对应的特征信息单元的交易数量， 以及将该已有业务类 型在接口空间的每个维度的第二坐标值等于该已有业务类型包含的交易中对应的输出接 口包含该维度对应的特 征信息单 元的交易数量。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 获取新业务类型包含的交易以及包含的每个 交易的接口， 依据新业务类型包含的交易以及包含的每个交易的接口， 确定新业务类型在 接口空间的第三 坐标值和第四坐标值， 包括： 确定该新业务类型包含的交易中对应的输入接口包含各个特征信 息单元的交易数量， 以及该新 业务类型包 含的交易中对应的输出接口包 含各个特 征信息单 元的交易数量； 根据该新业务类型包含的交易中对应的输入接口包含各个维度对应的特征信息单元 的交易数量， 确定该新 业务类型在接口空间的各个维度的第三 坐标值； 根据该新业务类型包含的交易中对应的输出接口包含各个维度对应的特征信息单元 的交易数量， 确定该新 业务类型在接口空间的各个维度的第四坐标值。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据各个已有业务类型在接口空间的第 一坐 标值、 第二坐标值及新业务类型在接口空间的第三坐标值、 第四坐标值， 从已有业务类型中 选取出该新业务类型的参 考业务类型， 包括： 对于每个已有业务类型， 依据新业务类型在接口空间的第 三坐标值与 该已有业务类型 在接口空间的第一坐标值， 确定该已有业务类型对应的第一距离， 以及依据新业务类型在 接口空间的第四坐标值与该已有业务类型在接口空间的第二坐标值， 确定该已有业务类型 对应的第二距离； 确定已有业务类型的偏序， 其中， 对于任何两个已有业务类型， 如果该两个已有业务类 型的第一已有业务类型对应的第一距离小于等于该两个已有业务类型的第二已有业务类 型对应的第一距离， 以及该第一已有业务类型对应的第二距离小于等于该第二已有业务类 型对应的第二距离， 则确定第一已有业 务类型优于第二已有业 务类型； 根据已有业务类型的偏序， 对于每个已有业务类型， 如果不存在除该已有业务类型之 外的其他已有业务类型， 使得该其他已有业务类型优于该已有业务类型， 则将该已有业务 类型作为该新 业务类型的参 考业务类型。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据该新业务类型的参考业务类型的业务数 据， 确定新 业务类型对应的风险类型， 包括： 依据该新业务类型的参考业务类型的业务数据， 确定新业务类型对应各个风险类型的 概率； 对于每个风险类型， 如果该新业务类型对应该风险类型的概率大于指定阈值， 则将该 风险类型作为 新业务类型对应的风险类型。 8.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于新业务类型对应的风险类型， 对新业务 类型的业 务数据进行风险控制， 包括： 对于新业务类型对应的每个风险类型， 基于该新业务类型的参考业务类型对应该风险 类型的风险控制方法对新 业务类型的业 务数据进行风险控制。 9.一种银 行新业务类型的风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 获取模块， 用于对于银行的每个已有业务类型， 获取该已有业务类型包含的交易以及权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114926296 A 3