(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210594662.0 (22)申请日 2022.05.27 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　胡毅　马克　羡迪海　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 郝博　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 银行确定审核人员的方法及装置 (57)摘要 本发明提供了一种银行确定审核人员的方 法及装置， 应用于金融技术领域， 该方法包括： 对 历史审核数据进行聚类， 获得多个审核数据类 别； 对于每个审核数据类别， 确定该审核数据类 别对应的审核风险概率； 当客户在银行办理业务 需要审核人员时， 根据每个审核数据类别对应的 审核风险概率， 对于每个待选审核人员， 确定该 待选审核人员对应的审核风险概率； 基于每个待 选审核人员对应的审核风险概率， 从多个待选审 核人员中选取出审核人员对该客户的交易数据 进行审核。 本发 明以准确地确定客户在银行的审 核人员。 权利要求书4页 说明书9页 附图5页 CN 114936922 A 2022.08.23 CN 114936922 A 1.一种银 行确定审核人员的方法， 其特 征在于， 包括： 对历史审核数据进行聚类， 获得多个审核数据类别； 对于每个审核数据类别， 确定该审核数据类别对应的审核风险概 率； 当客户在银行办理业务需要审核人员时， 根据每个审核数据类别对应的审核风险概 率， 对于每 个待选审核人员， 确定该待选审核人员对应的审核风险概 率； 基于每个待选审核人员对应的审核风险概率， 从多个待选审核人员中选取出审核人员 对该客户的交易数据进行审核。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对历史审核数据进行聚类， 获得多个审核数 据类别， 包括： 对于每个历史审核数据， 获取 该历史审核数据对应的银 行客户和审核人员； 获取该银行客户的交易数据， 确定该历史审核数据对应的客户向量， 以及获取该审核 人员的审核数据， 确定该历史审核数据对应的审核向量； 确定历史审核数据对应的第 一距离， 其中， 对于任何两个历史审核数据， 该第 一距离为 该两个历史审核数据对应的客户向量的距离； 确定历史审核数据对应的第 二距离， 其中， 对于任何两个历史审核数据， 该第 二距离为 该两个历史审核数据对应的审核向量的距离； 基于历史审核数据对应的第一距离和对应的第二距离， 对历史审核数据进行聚类， 获 得多个审核数据类别。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 获取该银行客户的交易数据， 确定该历史审 核数据对应的客户向量， 以及获取该审核人员的审核数据， 确定该历史审核数据对应的审 核向量， 包括： 依据该银行客户的交易数据， 确定该银行客户的交易数据中归属于各个交易类别的交 易数量； 确定该历史审核数据对应的客户向量， 该客户向量的每个分量和交易类别一一对 应， 每个分量的值等于该银行客户的交易数据中归属于该分量对应的交易类别的交易数 量； 依据该审核人员的审核数据， 确定该审核人员的审核数据中对应各个业务类别的审核 数量； 确定该历史审核 数据对应的审核向量， 该审核向量的每个 分量和业务类别一一对应， 每个分量的值 等于该审核人员的审核数据中对应该分量对应的业 务类别的审核数量。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个审核数据类别， 确定该审核数据类 别对应的审核风险概 率， 包括： 将该审核数据类别包 含的历史审核数据划分为多个审核数据子集 合； 将每个审核数据子集合中风险审核的数量占比确定为该审核数据类别对应的审核风 险样本； 将该审核数据类别对应的审核风险概率确定为该审核数据类别对应的审核风险样本 的均值。 5.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 当客户在银行办理业务需要审核人员时， 根 据每个审核数据类别对应的审核风险概率， 对于每个待选审核人员， 确定该待选审核人员 对应的审核风险概 率， 包括： 获取该客户的交易数据， 确定该客户对应的客户向量， 该客户向量的每一个分量和 交权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114936922 A 2易类别一一对应， 每个分量的值等于该客户的交易数据中归属于该分量对应的交易类别的 交易数量； 获取该待选审核人员的审核数据， 确定该待选审核人员对应的审核向量， 该审核向量 的每一个分量和业务类别一一对应， 每个分量的值等于该待选审核人员的审核数据中对应 该分量对应的业 务类别的审核数量； 依据客户向量和审核向量， 确定历史审核数据的偏序， 其中， 该偏序用于确定任何两个 历史审核数据中第一历史审核数据是否 近于第二历史审核数据； 依据历史审核数据的偏序， 从历史审核数据中选取出多个相似历史审核数据， 其中， 相 似历史审核数据是 该偏序的极大 元素； 依据相似历史审核数据归属的审核数据类别， 确定该待选审核人员对应的审核风险概 率。 6.如权利要求5所述的方法， 其特征在于， 依据客户向量和审核向量， 确定历史审核数 据的偏序， 包括： 对于在银行办理业务需要审核人员时每个待选审核人员， 对于每个历史审核数据， 将 该历史审核数据的客户向量与该客户对应的客户向量的距离作为该历史审核数据对应的 第一距离， 以及将该历史审核 数据的审核向量与该待选审核 人员对应的审核向量的距离作 为该历史审核数据对应的第二距离； 对于任何两个历史审核数据， 如果该两个历史审核数据中第 一历史审核数据对应的第 一距离小于等于该两个历史审核 数据中第二历史审核 数据对应的第一距离， 且该第一历史 审核数据对应的第二距离小于等于该第二历史审核数据对应的第二距离， 则确定该第一历 史审核数据近 于该第二历史审核数据。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于每个待选审核人员对应的审核风险概 率， 从多个待选审核人员中选取 出审核人员对该客户的交易数据进行审核， 包括： 基于审核风险概 率， 确定每 个待选审核人员的优先系数； 基于优先系数， 将多个待选审核人员进行排序； 选取一概率密度函数f， 并确定该函数f的定义 域的最小值m； 对于每个待选审核人员， 确定该待选审核人员对应的边界点， 其中， 该函数f从最小值m 到该待选审核人员对应的边界点的积分等于该待选审核人员的优先系数与在排序中该待 选审核人员之前的所有 待选审核人员的优先系数的总和； 基于函数f， 生产一随机数； 从所有的待选审核人员的优先系数中， 选取 出大于该随机数的最小优先系数； 选取该最小优先系数对应的待选审核人员对该客户的数据进行审核。 8.一种银 行确定审核人员的装置， 其特 征在于， 包括： 聚类模块， 用于对历史审核数据进行聚类， 获得多个审核数据类别； 类别对应风险概率确定模块， 用于对于每个审核数据类别， 确定该审核数据类别对应 的审核风险概 率； 人员对应风险概率确定模块， 用于当客户在银行办理业务需要审核人员时， 根据每个 审核数据类别对应的审核风险概率， 对于每个待选审核人员， 确定该待选审核人员对应的 审核风险概 率；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114936922 A 3