(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210545023.5 (22)申请日 2022.05.19 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 银行线上业务办理中的风险控制方法及装 置 (57)摘要 本发明公开了一种银行线上业务办理中的 风险控制方法及装置， 涉及金融领域， 该方法包 括： 接收用户的银行线上业务办理请求； 业务包 括多个交易步骤； 在银行线上业务办理的每一交 易步骤中， 均执行 以下操作， 直至完成所有交易 步骤： 根据区块链中预先建立的风险类型和交易 步骤的关系， 已执行的多个步骤， 以及未风险控 制的多个风险类型， 确定当前交易步骤的待控制 风险类型； 根据当前交易步骤的待控制风险类 型， 以及预先建立的风险类型与风险控制方式的 关系， 确定当前交易步骤对应的风险控制方式； 根据当前交易步骤对应的风险控制方式， 对当前 交易步骤进行风险控制。 本发明可以高效地控制 业务办理 中每一个环节的风险， 提高业务办理的 安全性。 权利要求书4页 说明书10页 附图5页 CN 114897625 A 2022.08.12 CN 114897625 A 1.一种银 行线上业 务办理中的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 接收用户的银 行线上业 务办理请求； 所述 业务包括多个交易 步骤； 在银行线上业 务办理的每一交易 步骤中， 均执 行以下操作， 直至 完成所有交易 步骤： 根据区块链中预先建立的风险类型和 交易步骤的对应关系， 已执行的多个步骤， 以及 未风险控制的多个风险类型， 确定当前交易 步骤的待控制风险类型； 根据当前交易步骤的待控制风险类型， 以及预先建立的风险类型与风险控制方式的对 应关系， 确定当前交易 步骤对应的风险控制方式； 根据当前交易 步骤对应的风险控制方式， 对当前交易 步骤进行风险控制。 2.如权利要求1所述的银行线上业务办理中的风险控制方法， 其特征在于， 还包括按照 如下方法将风险类型和交易 步骤的对应关系预 先存储在区块链中： 确定每一银 行业务的不同交易 步骤之间的依赖关系； 依据每个交易步骤的执行数据， 确定该交易步骤涉及的风险类型以及该交易步骤对应 涉及的各个风险类型的概 率； 依据不同交易步骤之间的依赖关系， 和各个交易步骤对应涉及的各个风险类型的概 率， 构建该 银行业务对应的交易 步骤依赖图， 其中， 该图的节点包括始点， 终点和交易 步骤； 依据交易 步骤依赖图， 确定风险类型和交易 步骤的对应关系； 将风险类型和交易 步骤的对应关系预 先存储在区块链中。 3.如权利要求2所述的银行线上业务办理中的风险控制方法， 其特征在于， 依据不同交 易步骤之间的依赖关系， 和各个交易步骤对应涉及的各个风险类型 的概率， 构建该银行业 务对应的交易 步骤依赖图， 包括： 根据所述依赖关系， 确定多个第 一节点以及多个第 二节点， 其中， 第 一节点在依赖关系 中不存在其他节点， 使得该第一节点依赖于该其他节点， 第二节点在依赖关系中不存在其 他节点依赖 于该无被依赖节点； 构建该交易步骤依赖图， 其中， 始点与各个第 一节点之间存在边， 边的方向从起始点到 第一节点， 该边对应各个风险类型的概率为0； 终点与各个第二节点之间存在边， 边的方向 从第二节点到终点， 该边对应各个风险类型的概率为0； 两个交易步骤之 间有边当且仅当两 个交易步骤之间存在依赖关系， 以及边的方向为从被依赖步骤到依赖步骤， 且边对应各个 风险类型的概 率为被依赖步骤 对应该各个风险类型的概 率。 4.如权利要求2所述的银行线上业务办理中的风险控制方法， 其特征在于， 依据交易步 骤依赖图， 确定风险类型和交易 步骤的对应关系， 包括： 对于交易步骤依赖图， 确定每条边对应该风险类型的安全距离为： ‑lg(1‑r)， 其中r是 该边对应该风险类型的概 率； 对于每个风险类型， 依据对应该风险类型的安全距离， 确定交易步骤依赖 图中各个交 易步骤与终点对应于该风险类型的最短距离； 将与终点对应于该风险类型的最短距离大于0的交易步骤确定为该风险类型对应的交 易步骤， 得到风险类型和交易 步骤的对应关系。 5.如权利要求1所述的银行线上业务办理中的风险控制方法， 其特征在于， 根据区块链 中预先建立的风险类型和交易步骤的对应关系， 已执行 的多个步骤， 以及未风险控制的多 个风险类型， 确定当前交易 步骤的待控制风险类型， 包括：权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114897625 A 2对于未风险控制的每个风险类型， 确定该风险类型对应的交易步骤是否都包含于已执 行的多个步骤， 如果是， 则将该风险类型确定为当前交易 步骤的待控制风险类型。 6.如权利要求1所述的银行线上业务办理中的风险控制方法， 其特征在于， 根据当前交 易步骤的待控制风险类型， 以及预先建立的风险类型与风险控制方式的对应关系， 确定当 前交易步骤对应的风险控制方式， 包括： 依据预先建立的风险类型与风险控制方法的方式， 从风险类型与风险控制方式的对应 关系包含的所有风险控制方式中选取出对应的风险类型包含当前交易步骤的待控制风险 类型的多个风险控制方式； 确定选取出的每个风险控制方式对应的被选概 率； 依据被选概 率， 确定当前交易 步骤对应的风险控制方式。 7.如权利要求6所述的银行线上业务办理中的风险控制方法， 其特征在于， 依据被选概 率， 确定当前交易 步骤对应的风险控制方式， 包括： 对选取出的多个风险控制方式进行排序； 对于选取出的每个风险控制方式， 将该风险控制方式和在排序中位于该风险控制方式 之前的所有风险控制方式的被选概 率的总和， 确定为该风险控制方式对应的概 率上界； 选取一概率密度函数， 确定该风险控制方式对应的区间端点值， 使得从该概率密度函 数对应于 自变量的最小值到该风险控制方式对应的区间端点值的积分等于该风险控制方 式对应的概 率上界； 依据选取的概 率密度函数， 生成随机数； 确定该随机数对应的风险控制方式， 使得该随机数小于等于对应的风险控制方式对应 的概率上界， 大于在排序中该对应的风险控制方式的上一 风险控制方式对应的概 率上界； 将该随机数对应的风险控制方式确定为当前交易 步骤对应的风险控制方式。 8.一种银 行线上业 务办理中的风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 接收单元， 用于接收用户的银 行线上业 务办理请求； 所述 业务包括多个交易 步骤； 处理单元， 用于在银行线上业务办理的每一交易步骤中， 均执行以下操作， 直至完成所 有交易步骤： 根据区块链中预先建立的风险类型和 交易步骤的对应关系， 已执行的多个步骤， 以及 未风险控制的多个风险类型， 确定当前交易 步骤的待控制风险类型； 根据当前交易步骤的待控制风险类型， 以及预先建立的风险类型与风险控制方式的对 应关系， 确定当前交易 步骤对应的风险控制方式； 根据当前交易 步骤对应的风险控制方式， 对当前交易 步骤进行风险控制。 9.如权利要求8所述的银行线上业务办理中的风险控制装置， 其特征在于， 还包括上链 单元， 用于按照如下 方法将风险类型和交易 步骤的对应关系预 先存储在区块链中： 确定每一银 行业务的不同交易 步骤之间的依赖关系； 依据每个交易步骤的执行数据， 确定该交易步骤涉及的风险类型以及该交易步骤对应 涉及的各个风险类型的概 率； 依据不同交易步骤之间的依赖关系， 和各个交易步骤对应涉及的各个风险类型的概 率， 构建该 银行业务对应的交易 步骤依赖图， 其中， 该图的节点包括始点， 终点和交易 步骤； 依据交易 步骤依赖图， 确定风险类型和交易 步骤的对应关系；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114897625 A 3