(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211031082.7 (22)申请日 2022.08.26 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 王一平　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 付丽 (51)Int.Cl. G06Q 40/06(2012.01) G06Q 30/02(2012.01) G06F 16/9535(2019.01) (54)发明名称 一种金融产品智能销售的装置及方法 (57)摘要 本申请公开了一种金融产品智能销售的装 置及方法， 可应用于大数据领域或金融领域。 该 装置包括： 分析模块用于接收实时信息， 并根据 实时信息中的关键问题和预设的产品推荐规则 进行实时智能分析， 得到分析结果并将分析结果 发送； 推荐功能模块用于得到用户可选产品和产 品的实时优 先级， 并将用户可选产品和产品的实 时优先级作为推荐信息发送； 计算模块用于接收 推荐功能模块发送的推荐信息， 并根据推荐信息 和预设的产品额度规则， 计算得到产品的额度测 算结果并将额度测算结果发送； 额度测算功能模 块用于根据额度测算结果对产品的实时优先级 进行再排序， 得到最终的产品优先级。 使用户可 以快速定位和筛 选出适合自己的金融产品。 权利要求书2页 说明书7页 附图3页 CN 115375490 A 2022.11.22 CN 115375490 A 1.一种金融产品智能销售的装置， 其特 征在于， 包括： 分析模块， 用于接收实时收集的信息， 并根据所述实时收集的信息中的关键问题和预 设的产品推荐规则进 行实时智能分析， 得到分析结果并将所述分析结果 发送至推荐功能模 块； 推荐功能模块， 用于通过所述分析结果， 得到用户可选产品和所述产品的实时优先级， 并将所述用户可选产品和所述产品的实时优先级作为推荐信息发送至计算模块和 额度测 算功能模块； 计算模块， 用于接收所述推荐功能模块发送的所述推荐信息， 并根据所述推荐信息和 预设的产品额度规则， 计算得到产品的额度测算结果并将所述额度测算结果 发送至额度测 算功能模块； 额度测算功能模块， 用于根据所述额度测算结果对所述产品的实时优先级进行再排 序， 得到最终的产品优先级， 以便快速 定位和筛 选出适合用户的金融产品。 2.根据权利要求1所述的装置， 其特 征在于， 所述装置还 包括： 关键问题管理功能模块， 用于根据产品推荐策略或额度测算得到对应的关键问题， 并 将所述关键问题进行优先级排序得到所述关键问题的优先顺序； 对所述关键问题和所述关键问题的优先顺序进行存储和维护， 以便信 息收集模块可以 随时对所述关键问题进行调用。 3.根据权利要求2所述的装置， 其特 征在于， 所述装置还 包括： 信息收集模块， 用于根据所述关键问题管理功能模块中存储的关键问题的优先顺序调 用关键问题， 根据所述调用的关键 问题对用户信息进行收集得到 收集的信息， 其中收集的 信息可以是根据， 直接使用户进行录入、 识别用户身份后查询行内存储的用户信息或用户 授权后查询第三方信息其中一项或多 项得到； 实时接收根据所述关键问题收集的信息， 在所述收集的信息有更新之后， 将所述信息 作为实时收集的信息发送至分析模块。 4.根据权利要求3所述的装置， 其特 征在于， 所述信息收集模块还用于： 在用户修改某一个已录入的关键问题后， 也将修改后的关键问题作为实时收集的信 息 发送至分析模块。 5.根据权利要求1所述的装置， 其特 征在于， 所述装置还 包括： 展示模块， 用于向用户展示所述产品的实时优先级， 同时展示所述最终的产品优先级， 以及所述产品的详细信息 。 6.根据权利要求3所述的装置， 其特 征在于， 所述装置还 包括： 还原模块， 用于在用户对关键问题录入终止后， 重新进行关键问题录入时， 将关键问题 对应的录入的信息还原成最近的录入终止时的内容。 7.一种金融产品智能销售的方法， 其特 征在于， 包括： 接收实时收集的信 息， 并根据 所述实时收集的信 息中的关键问题和预设的产品推荐规 则进行实时智能分析， 得到分析 结果； 通过所述分析结果， 得到用户可选产品和所述产品的实时优先级， 并将所述用户可选 产品和所述产品的实时优先级作为推荐信息； 根据所述推荐信息和预设的产品额度规则， 计算得到产品的额度测算结果；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115375490 A 2根据所述额度测算结果对所述产品的实时优先级进行再排序， 得到最终的产品优先 级， 以便快速 定位和筛 选出适合用户的金融产品。 8.根据权利要求7 所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 根据产品推荐策略或额度测算得到对应的关键问题， 并将所述关键问题进行优先级排 序得到所述关键问题的优先顺序； 对所述关键问题和所述关键问题的优先顺序进行存 储和维护。 9.根据权利要求8所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 根据所述存储的关键问题的优先顺序调用关键问题， 根据 所述调用的关键问题对用户 信息进行收集得到收集的信息， 其中 收集的信息可以是根据， 直接使用户进行录入、 识别用 户身份后查询行内存 储的用户信息或用户授权后查询第三方信息其中一项或多 项得到； 实时接收根据所述关键问题收集的信息， 在所述收集的信息有更新之后， 将所述信息 作为实时收集的信息 。 10.根据权利要求9所述的方法， 其特征在于， 在调用关键问题使用户进行录入后， 还包 括： 在用户修改某一个 已录入的关键问题后， 也将修改后的关键问题作为实时收集的信 息。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115375490 A 3